Выгодно вложить миллион рублей

Куда вложить миллион рублей

Стать миллионером с каждым годом становится все проще. Здесь нет иронии. Только статистика по росту цен и реальных доходов населения. Покупательная способность рубля с каждым годом падает. И хотя инфляция снизилась до 3 — 4% в год, наши сбережения все равно дешевеют. Но есть несколько способов их сохранить и преумножить. Об этом и поговорим.

ЦЕЛЬ — ВО ГЛАВЕ УГЛА

Обычно все финансовые советники рекомендуют перед составлением инвестиционного плана определиться с личными целями. От этого зависит, в какие инструменты лучше положить деньги. К примеру, если вы собрались через год покупать квартиру, то вложения в фондовый рынок вам точно не подойдут. Есть риск, что котировки за это время упадут. Лучше оставить все на депозите в банке. А если вы копите на долгожданное путешествие в Америку , то лучше сразу делать это в долларах. Так вы убережете себя и свои нервы от возможных колебаний курсов валют.

Но что делать, если конкретных целей у вас нет, а просто скопилась значительная сумма денег, которую нужно спасти от инфляции и желательно еще и приумножить? Тогда можно составить универсальный портфель, который подойдет для большинства инвесторов. Он может состоять из пяти финансовых инструментов, совмещающих в себе как надежность, так и неплохой доход.

1. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ

Это первый редут вашей финансовой защиты. Деньги на таком счете и приносят доход, и сохраняют ликвидность (то есть их можно в любой момент снять со счета без потери процентов). В случае финансовых проблем можно обратиться к этой заначке и занять у себя самого деньги до зарплаты.

Но важно соблюдать дисциплину. При первой же возможности деньги на счет нужно вернуть. И желательно с процентами. Это будет стимулировать вас меньше обращаться к этой копилке.

P.S. При общем объеме накоплений в миллион рублей, ликвидный резерв должен составлять 100 тысяч рублей.

2. РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

Еще один железобетонный финансовый постулат — вас всегда должна быть неприкасаемая заначка на случай форс-мажора. И она должна лежать в банке. Объем — чтобы хватило на три-шесть месяцев безбедной жизни, если потеряете работу или другой источник дохода.

К примеру, при средней зарплате в 50 тысяч рублей, на депозите должно лежать от 150 до 300 тысяч рублей. Это гарантия на тот момент, когда у вас по той или иной причине иссякнет источник дохода.

Напомним, депозит в банке — это самый надежный финансовый инструмент. И тело вклада, и все проценты защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей. Даже если банк лишится лицензии, все накопления вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

P.S. Если взять за основу модельный портфель на миллион рублей и среднюю зарплату по стране, то в неприкасаемой кубышке должно лежать 150 тысяч рублей. Естественно, их нужно разместить под процент. Плюс, возможно, использовать линейку вкладов. То есть, оформить 3 — 4 депозита на разные сроки: на год, полгода и три месяца. И автоматически пролонгировать их. Сейчас это просто — все можно сделать в онлайн-банке за несколько минут. Тогда в случае необходимости деньги можно будет использовать постепенно и без потери процентов.

3. ВАЛЮТНАЯ СТРАХОВКА

Заначка в долларах или евро — это защита от девальвации. Вклады в валюте, к сожалению, процентов сейчас почти не приносят. Но их основная задача в другом. Они оберегают ваш бюджет от резкого изменения курсов валют. Если вдруг повторится история 2008 или 2014 годов, эта часть заначки вытащит ваш общий сберегательно-инвестиционный портфель в плюс.

P.S. Хранить стоит соразмерную с накоплениями в рублях сумму. В нашем примере это эквивалент 150 тысяч рублей. При этом валюту вы можете выбрать на свой вкус (доллары или евро), а можете разделить между ними поровну.

4. НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ

Минфин выпускает эти специальные ценные бумаги для населения (ОФЗ-н) с 2017 года. За это время было три выпуска. По ним сейчас продолжаются выплаты. С сентября этого года в продаже появился четвертый выпуск. Его можно купить в одном из четырех госбанков — Сбербанке, ВТБ , Промсвязьбанке и Почта Банке. Комиссию за покупку и продажу банки не берут. Эти издержки Минфин взял на себя.

Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей. На эти деньги можно купить 10 облигаций. Если у вас подписан договор о брокерском обслуживании с банком, то приобрести их можно удаленно — через онлайн-кабинет или мобильное приложение.

Вклад и гособлигация похожи тем, что по обоим этим финансовым инструментам не нужно платить налог с полученной прибыли. При этом доходность по «народным облигациям» немного превышает прибыль по банковским депозитам. В середине ноября вложения в ОФЗ-н принесут инвесторам в среднем 6,18% годовых. Для сравнения, подобные трехлетние вклады банки предлагают по ставкам 4 — 5% годовых. Правда, чтобы получить максимальный доход ОФЗ-н, нужно не продавать бумаги в течение трех лет. Выплата последнего купона запланирована на 31 августа 2022 года.

P.S. В нашем случае вложить в «народные облигации» стоит 200 тысяч рублей. Посмотреть текущую доходность можно здесь

5. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Наиболее удобный и выгодный способ начать торговать на бирже — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему вы можете получать тройной доход. Во-первых, от дивидендов, которые компании платят из чистой прибыли по акциям, и купонов, которые выплачиваются по облигациям. Во-вторых, от налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы). И в-третьих, от потенциального роста котировок акций.

Для льготных инвестиций есть лишь два ограничения. Первое — вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть доход, с которого уплачивался НДФЛ). Второе — чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.

Прибыль по ИИС почти вдвое выше, чем по банковскому депозиту. Даже если вы вложите деньги в самый консервативный инструмент — гособлигации (их доходность — 6 — 7% годовых) и каждый год будете вкладывать дополнительную сумму и получать налоговый вычет, средняя доходность за три года составит 10 — 11% годовых. А при вложениях в акции доход может быть еще выше — 15 — 20% годовых. Но есть и риски. Ведь котировки акций могут как расти, так и падать.

Куда вложить 1 миллион рублей

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!

С уважением,
Константин и Екатерина

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Резервный фонд и финансовый план

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .

Расходы: 50 000 Р .

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .

Кредиты и долги: 0 Р .

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Список финансовых целей

Список финансовых целей

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Инвестиции

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Главное

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

Куда выгодно вложить миллион рублей

Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями. А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?

Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?

Вклады в банке

С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

Облигации

Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

Акции

Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течение времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

Пифы и ETF

Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях. Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию. Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

Из плюсов — это минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

Доверительное управление

Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течение длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.

Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.

Инвестиции в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

Недвижимость и земля

Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

Что можно купить на миллион?

1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков. Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%. Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.

2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках. Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду. И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.

Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.

А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.

По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).

Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.

И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.

Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:

Прибыль будет составлять около 25-30% годовых.

3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.

У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.

И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.

4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят. !»

Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).

Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.

Перед тем как покупать, задайте себе вопрос — «А смогу ли я продать его через определенное время? Будет ли эта земля пользоваться спросом в этом месте? Планируется ли в этом районе улучшение инфраструктуры, строительство недвижимости?».

Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.

В заключение

Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей. На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности. Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.

Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течение нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить миллион

Почему я пренебрегаю идеями о «подушке безопасности» и финансовых целях. Потому что инвестиционный портфель при форс-мажорных обстоятельствах вполне можно использовать как ту самую подушку безопасности. Зачем разделять? А что касается целей – то, по-сути, они все сводятся к одной – «заработать как можно больше бабла». Вот на неё и будем ориентироваться, дружище

Мы не будем рассматривать варианты вложения денег в банк или инвестирования в недвижимость, так как эти варианты имеют недостатки – банковский депозит не принесёт хорошей доходности, а вложения в недвижимость могут порадовать доходностью лишь тех, кто в этом разбирается. А просто купить квартиру для сдачи в аренду – не самое выгодное вложение денег.

Итак, вот тебе 3 хороших способа вложить миллион рублей.

Консервативный

Доходность: от 7.4% до 20.4% в первый год

Риск:

Если ты не склонен к риску, и для тебя главное стабильный, пусть и небольшой доход, – то тогда могу рекомендовать тебе «на всю котлету» закупиться облигациями. Доходность примерно как в банке, но за счёт открытия ИИС её можно значительно повысить. На ИИС можно получить вычет 13% с 400 000 рублей в год. То есть, открыв ИИС на себя, и положив на него 400 000 рублей, ты сможешь дополнительно к доходу по облигациям получить 52 000 рублей налогового вычета (если ты, конечно, официально работаешь). Вложив миллион таким способом, к концу года ты заработаешь в районе 120 – 130 тысяч рублей, или 12-13%. Но в таком случае на ИИС задействуется лишь 40% капитала. А если у тебя есть работающие родственники, ты можешь открыть ИИС и на них, и, таким образом, повысить доход за первый год инвестиций до 200-210 тысяч рублей, или 20-21%.

Здесь я должен отметить, что в озвученных выше доходностях, вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Но учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи облигации. Выбери до 3 бумаг и закупи их на свой миллион. Если не знаешь, как это сделать, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота минимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие облигации.

4. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Умеренный

Доходность: до 43% в первый год

Риск: до 6.5% в год

Если же ты готов к периодическим просадкам портфеля, то рекомендую собрать портфель с умеренным риском, в который будут входить акции и облигации в соотношении 50/50. Такой портфель сможет принести тебе до 30% годовых. Но может дать и убыток до 6.5%.

Поэтому рекомендую открывать ИИС. С его помощью ты повысишь потенциальную доходность до 35% годовых, а риски снизишь до 1.3%.

Если же ты откроешь ИИС’ов, что называется, «на всю семью» (то есть, миллион рублей раскидаешь по трём ИИС), то сможешь повысить доходность вплоть до 43%, а риски и вовсе свести к нулю (в худшем случае, твоя прибыль составит лишь 6.5% за первый год).

Таким образом, вложив миллион в портфель с умеренным уровнем риска, ты сможешь заработать на нём до 430 000 рублей к концу года.

Напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции и облигации. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Долю облигаций, пожалуй, можно разделить на 1-3 бумаги. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций и облигаций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота средний уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции и облигации.

4. Если ты подключил к счёту (или счетам) робота Right, этот пункт можешь пропустить – робот всё будет делать за тебя. А если выбрал самостоятельное управление портфелем, то периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и облигаций в портфеле к пропорции 50/50, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи балансировку акционной части портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции, и если нужно, меняй акции из портфеля на другие. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

5. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Агрессивный

Доходность: до 110% в первый год

Риск: до 25% в год

Если же у тебя в приоритете высокая доходность, ради которой ты готов рисковать частью своего миллиона, то тебе стоит задуматься о создании агрессивного портфеля. К примеру, в качестве такого портфеля можно рассматривать портфель на 95% состоящий из акций и на 5% — из криптовалют. Такой портфель при самом благоприятном раскладе способен будет увеличить твой миллион вдвое, а при самом неблагоприятном – потерять до 25% стоимости.

Отрытие ИИС, с последующим получением вычета по нему, повысит потенциальную доходность на 5.2%, а риски снизит примерно до 20%.

В случае открытия ИИС «на всю семью», вложение одного миллиона рублей в такой портфель способно дать через год прибыль до 1 100 000 рублей (то есть, до 110%). Риск в таком случае будет находиться на уровне примерно 12%.

Ещё раз напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. По факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота максимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции.

4. Закупи криптовалюту. О том, где и как можно купить криптовалюту, читай здесь. Рекомендую использовать для покупки Bestchange, Binance или Etoro. О том, какие криптовалюты стоит рассматривать для покупки, я рассуждал в этой статье.

5. Периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и криптовалют в портфеле к изначальной пропорции 95/5, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи отдельную балансировку акционной и криптовалютной частей портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции акций в портфеле акций (в случае подключения робота-консультанта Right, балансировку акционной части он будет проводить сам), и пропорции криптовалют в портфеле криптовалют. Во время таких балансировок, если нужно, меняй активы, которые перестали быть перспективными на те, которые, на твой взгляд, имеют перспективы. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

6. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Заключение

Миллион рублей – солидная сумма, которая позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, и получать пассивный доход.

Я привёл тебе 3 варианта вложений, выбор за тобой.

Подводя итог, скажу, что в среднем , при вложении средств консервативным способом стоит рассчитывать где-то на 13% годовых, при вложении умеренным способом – где-то на 17% годовых, а при вложении агрессивным способом – где-то на 41% годовых. Это без учёта налогов.

Конечно, способов выгодно вложить миллион – бесконечное множество. Ориентируясь на свою склонность к риску, ты можешь комбинировать варианты, создавая также различные консервативно-умеренные варианты (например, акции/облигации в соотношении 25/75), умеренно-агрессивные варианты (например, акции/облигации в соотношении 75/25), а также сверхагрессивные варианты (в которых доля криптовалют и/или ПАММ-счетов превышает 5%, при этом в портфеле нет консервативных инструментов). Кроме акций, облигаций и криптовалют, можно также рассматривать и иные группы активов – золото, ETF’ы, опционы, фьючерсы и т.д.

Ну и, конечно же, можно просто доверить управление своим миллионом профессиональным трейдерам. В этом тебе смогут помочь:

В случае автоследования от Финам есть даже варианты, при которых можно будет ещё и вычет по ИИС оформить.

Надеюсь, эта статья поможет тебе определиться, друг! Главное, помни о рисках, и не забывай о золотых правилах инвестора!

Куда инвестировать 1000000 (миллион) рублей, чтобы заработать

Чтобы понять, какие плюсы дает вложение крупных сумм и какие риски при этом существуют, необходимо разобраться в самом понятии инвестирования. Простыми словами, инвестирование — это вложение финансов в какой-либо проект с целью получения среднесрочной и долгосрочной прибыли. Если вы, например, заработали на том, что купили картину за один миллион рублей, а продали за полтора, — это не инвестиция, а спекуляция. То же самое относится к любым коротким покупкам: акций, драгоценных металлов, камней и прочего.

Инвестирование крупных сумм от 1 000 000 рублей предполагает не мгновенный заработок, а запуск денег в оборот, за счет чего и формируется прибыль в долгосрочной перспективе.

Риски, связанные с крупными финансовыми вложениями, связаны, прежде всего, с личной инвестиционной грамотностью вкладчика, и с общей экономической ситуацией в стране и в мире. Как и в любых инвестициях, есть риск вложиться в проигрышное предприятие и потерять весь капитал либо сделать неэффективные повторные инвестиции, которые не принесут прибыли и уменьшат общую капитализацию вкладов.

Основным плюсом вложений крупных сумм является возможность инвестировать сразу в несколько проектов для диверсификации рисков. Также наличие одного миллиона рублей позволяет нанять специалистов-аналитиков, которые помогут просчитать риски и инвестировать в проверенные компании и на надежных площадках, где порог входа обычно выше, чем на «народных».

Современная экономическая ситуация дает много возможностей для прибыльных вложений. В зависимости от типа, их можно разделить на реальные (обучение, покупка квартиры под сдачу в аренду, производство или патент) и финансовые (фондовый рынок, венчурные фонды, краудинвестинг). Для лучшего понимания о том, как это все работает, и в чем принципиальная разница между реальными и финансовыми вложениями, читайте нашу статью про заработок на инвестициях в интернете.

Куда выгоднее всего вложить один миллион рублей в ближайшем году? Самые интересные и прибыльные идеи:

покупка коммерческой и частной недвижимости;

открытие собственного бизнеса;

покупка ценных бумаг;

вклад в драгоценные металлы и камни;

Собственный бизнес

ТОП способов инвестировать 1000000 рублей в 2019-2020 годах

Краудинвестинг: как выбрать стартап на миллион рублей

Подушка безопасности для инвестиций в 1000000 рублей — сколько нужно отложить и где хранить

Основные риски крупных вложений от одного миллиона рублей:

за время инвестирования экономическая ситуация может катастрофически измениться и существенно снизить капитализацию;

если деньги вывести раньше срока, то дохода не будет;

в случае начала собственного бизнеса есть риск потерять весь миллион из-за неправильного бизнес-плана и аналитики;

Зачем взрослые люди учатся? Чтобы получить преимущества при приеме на работу, подъему по карьерной лестнице и при развитии собственного бизнеса. Человек с дипломом востребованного вуза или узкопрофильный специалист с легкостью вернут вложенные в себя инвестиции и заработают благодаря приобретенным знаниям.

Например, прогнозируемый рост популярности цифровых специальностей говорит о том, что 1 000 000 рублей, вложенный в обучение по Digital-направлению, например, по BigData, позволит зарабатывать не менее 400 000 в месяц в должности Senior-специалиста. Несложные подсчеты говорят о том, что вложенный капитал окупится уже через три месяца и удвоится через полгода.

Заключение

Основные плюсы долгосрочных крупных вложений от 1 000 000 рублей:

доход, который поступит через год-два, будет стабильным, а не одноразовым;

окупаемость может быть не только один раз: можно получать промежуточный доход с миллиона рублей, например, по купонным выплатам в случае инвестирования в облигации;

инфляция не повлияет на ваши финансы;

Первое, что необходимо сделать до начала любых инвестиций — создать подушку безопасности. Это та сумма, которая обеспечит привычные траты всех членов семьи на срок не менее трех месяцев. Неважно, какую сумму вы готовитесь инвестировать — 100 000 рублей или один миллион, учитывая состояние экономики и рынка труда, мы рекомендуем сделать запас средств, который обеспечит полгода жизни в вашем обычном ритме.

Считается, что финансовая подушка нужна только для критических случаев — при потере работы, болезни или внезапных крупных тратах. Однако это очень важный инвестиционный момент, ведь крупные вложения чаще всего бывают долгосрочными, то есть прибыль с них вы получите минимум через полгода, а в среднем — через год-два. Для того чтобы правильно рассчитать вашу резервную сумму, можно создать файл в экселе, куда записывать все основные месячные траты, а можно воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов в интернете.

Не менее важный вопрос — где хранить резервные деньги. Дома, в банке, на карте, в золоте? Самым надежным способом является хранение средств на дебетовых картах с процентом на остаток разных банков. Складывать деньги под матрас не имеет смысла из-за инфляции, хранить весь резерв на одной карте опасно. У любого банка могут отозвать лицензию. Даже если ваши вклады застрахованы, на возврат уйдет время. Инвестиционные специалисты Карма рекомендуют разделить подушку безопасности пополам и хранить одну половину в рублях, вторую в евро или долларах — такой способ вероятнее всего эффективно компенсирует инфляционную разницу.

Создав и поместив в надежное место личный резервный фонд, можно начинать планировать, куда вложить 1 000 000 рублей, чтобы заработать на этом в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Мы сознательно упускаем краткосрочные инвестиции, потому что для получения выгоды от крупных вложений на них нужно быть как минимум профессиональным инвестором.

Можно заработать на трейдинге или на ставках на индексы, но в этом случае риски потерять всю сумму сильно возрастают, если не нанять профессионального брокера, знакомого с тонкостями и подводными камнями фондового рынка. Все остальные способы быстро заработать либо еще более рискованные, либо обман. А вот инвестиции небольших сумм, например, вложение 500 000 рублей, могут принести прибыль и в краткосрочной перспективе — об этом мы рассказывали в других статьях.

Чем выгодны крупные вложения

Важное правило любого инвестирования — четко понимать его цели. Деньги не должны просто накапливаться на счету, они должны работать. При этом цели могут быть ориентированы не только на бизнес или дальнейший заработок — можно заработать на новое жилье, на кругосветное путешествие или открыть трастовый фонд для своих детей.

После того как цель определена, рекомендуется детально расписать этапы ее достижения. После этого будет понятно, какие инвестиционные инструменты лучше всего подходят именно для вашей цели. Один миллион рублей — это небольшая сумма для матерого инвестора, но серьезное вложение для начинающего. Важно продумать все детали, чтобы не потерять все деньги — в этом помогут специалисты по инвестированию и бизнес-аналитики.

Присоединяйтесь к нашему чату инвесторов, чтобы общаться с профессионалами и новичками и всегда быть в курсе последних новостей.