Тема потребительский кредит

ЕГЭ. Экономика. Тема 20. Кредит. Страхование

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику.

Функции кредита

• регулирующая – кредит способствует непрерывному процессу производства, способен формировать сбалансированную экономику.
• перераспределительная – удовлетворение временных потребностей юридических и физических лиц за счёт временно свободных денежных средств других лиц
• стимулирующая – кредит стимулирует заёмщика к трудовой деятельности, которая поможет ему вернуть кредит.

Принципы кредитования

• возвратность – кредит будет возвращён кредитору
• срочность– кредит выдаётся на определённый срок
• платность – кредит возвращается с процентами
• гарантированность – государство гарантирует защиту прав обеих сторон
• обеспеченность – защищает кредитора от невозврата кредитов.

Виды обеспечения ссуд:

• Материальные ценности, оформленные под залог
• Гарантии посредников — поручителей
• Страховые полисы

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Кредитное соглашение – договор между кредитором и заёмщиком, составленный в письменной форме, в котором оговариваются условия предоставления и возвращения кредита.

Дифференцированность кредита – это различный подход банков к заёмщикам от их реальных возможностей погасить ссуду ( первоклассные и сомнительные)

Платёжеспособность – способность заёмщика погасить кредит в срок с процентами.

Виды кредита

По способу кредитования

• коммерческий ( натуральный)- предприниматели кредитуют друг у друга при покупке и продаже товаров .Он осуществляется в товарной форме, выдаётся вексель – долговое обязательство заёмщика уплатить сумму с процентами в определённый срок.
• банковский ( денежный) – банки выдают денежные ссуды .

По целевому назначению

• потребительский – для приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа
• ипотечный – долгосрочная ссуда на приобретение жилья под залог имущества
• ростовщический – выдаётся под очень высокие проценты ( до 300%)

По кредиторам и вкладчикам

• государственный — выдаётся государством или местными органами власти
• международный – кредитные отношения между государствами, межгосударственными банками и корпорациями

По срокам выплаты

• краткосрочный (до года)
• среднесрочный ( от года до 5 лет)
• долгосрочный (свыше 5 лет)

Новые формы кредита

• Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) – долгосрочная аренда движимого и недвижимого имущества (кредит этот всегда долгосрочный)
• Факторинг (англ.factoring от англ. factor — посредник, торговый агент)– посредническая операция банка по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.
• Форфэтинг (англ.forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) – это приобретение финансовым агентом ( форфэйтором) обязательства заёмщика перед кредитором.

Тенденции развития системы кредитования в РФ

• наблюдается отток иностранного капитала из российской экономики в связи с напряжённой международной обстановкой.
• замораживание счетов российских вкладчиков в иностранных банках увеличивает степень доверия к банкам России.
• увеличение спроса на краткосрочные кредиты и кредиты по ипотеке.
• продолжение государственной поддержки банков, предоставление кредитов на укрепление банковской системы.
• Увеличение объёмов кредитования из федерального бюджета.
• создание благоприятных условий для кредитования среднего и малого бизнеса (снижение процентной ставки, увеличение суммы кредита и срока его выплаты)
• улучшение требований к заёмщику
• снижение ставок по кредитам в крупных российских банках, увеличение доверия к ним со стороны граждан.
• предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (от 10 до 25 лет)

Таким образом, устойчивость кредитной системы – одно их условий эффективного развития страны в целом.

Страхование

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Функции страхования

• рисковая – возмещение убытков
• предупредительная – проведение мер по предупреждению, страхового случая, минимизации ущерба при этом
• контрольная – строго целевое назначение средств из страхового фонда.
• сберегательная – проведение особого вида страхования — накопительного, когда организация предлагает страховую защиту и одновременно выполняет роль сберегательного учреждения.

Страховая деятельность – сфера деятельности по страхованию физических и юридических лиц.

Цель страховой деятельности : обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц РФ при наступлении страхового случая.

Задачи организации страхования

• проведение единой, целенаправленной политики по организации страхования
• установление принципов страхования
• формирование механизма страхования

Принципы страхования

• свободный выбор страховщиком — страхователя и вида страхования
• наличие страхового интереса – то есть наличие собственности, опасности пр.
• страхование риска – то есть страхуется событие, произошедшее случайно, а не спровоцировано страховщиком.
• наивысшее доверие сторон
• выплата страхового возмещения, максимальная добросовестность со стороны страхователя

Виды страхования

По объекту страхования

—личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

—имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

—ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)

По форме вовлечения в систему страховых отношений

• обязательное – осуществляется в силу закона, страховая защита связана с интересами общества.
• добровольное – добровольное заключение договора между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование:

• медицинское
• государственное личное страхование госслужащих
• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью
• страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;
• страхование пассажиров
• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве
• противопожарное страхование

По страхователям

• государственное – страховщиком выступает государство
• негосударственное — страховщиком выступают негосударственные юридические лица, предусмотренные законом.

Страховой полис — документ, удостоверяющий процесс страхования юридического или физического лица.

Страховой случай – это событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого страховщик обязан выплатить страхователю или третьим лицам сумму, указанную в договоре.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Потребительский кредит основные виды, способы предоставления, риски

Страницы: 1 2 3 4

Узнай стоимость написания такой работы!

Содержание

• Введение
• Глава 1. Сущность, цели и задачи организации потребительского кредитования
• 1.1. Потребительские кредиты, их роль и место в современной банковской системе
• 1.2. Показатели, характеризующие эффективность потребительского кредитования
• 1.3. Нормативно-правовые акты, регулирующие потребительское кредитование
• 1.4. Зарубежный опыт применения потребительского кредитования
• Глава 2. Оценка финансового состояния банка и организация потребительского кредитования в чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары
• 2.1. Общая характеристика деятельности чувашского отделения №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 2.2. Оценка финансового состояния чувашского отделения №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 2.3. Оценка эффективности потребительского кредитования в чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 2.4. Информационно-программное обеспечение чувашского отделения №8613 ПАО «Сбербанк России»
• Глава 3. Разработка мероприятий по развитию потребительского кредитования в чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 3.1. Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 3.2. Анализ экономической эффективности предлагаемых мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в чувашском отделении №8613 ПАО «Сбербанк России»
• 3.3. Обеспечение экономической безопасности чувашского отделения №8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары
• Заключение
• Список использованной литературы

Введение

Потребительский кредит – это главная составляющая финансового сектора и экономики. Потребительский кредит предоставляется населению для оплаты потребительских нужд. Кредит выдается в денежной и товарной формах. Для покупки предметов личного потребления кредит предоставляется государственными и кооперативными торговыми организациями в виде отсрочки платежа.

Потребительский кредит является одним из самых популярных видов банковских операций в развитых странах. Потребительское кредитование является одно из наиболее динамичных направлений развития в банковском секторе.

Тема потребительского кредитования действительно актуальна на сегодняшний день, так как потребительский кредит является высокодоходным сегментом банковской деятельности. Актуальность и значимость исследования состоит в том, что кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит оказывает активное воздействие на структуру и объем денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Быстрый процесс капитализации прибыли осуществляется благодаря кредиту. В развитии потребительского кредитования значительную роль играет банковское законодательство, так как оно формирует законодательные нормы функционирования банков, устанавливает порядок лицензирования, ответственности и контроля, круг дозволенных и недозволенных операций. Банковское законодательство нашей страны является одним из наиболее динамично развивающихся направлений законодательства Российской Федерации. В законодательной части постоянно вносятся изменения.

Главным источником удовлетворения большого спроса на денежные ресурсы является кредит. Он необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства, что собственно важно на этапе становления рыночных отношений. В настоящее время развитие рынка потребительского кредитования России активно наблюдается.

Объектом выпускной квалификационной работы является Чувашское отделение № 8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары.

Предметом исследования является оценка эффективности потребительского кредитования и разработка мероприятий по их совершенствованию.

Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по развитию потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России» в г. Чебоксары на основе анализа за 2013-2015 года.

Для достижения цели были поставлены следующие задачи:

1. Изучить цели, задачи и роль потребительского кредита в банковской системе;
2. Рассмотреть показатели, характеризующие эффективность потребительского кредитования;
3. Изучить нормативно-правовую базу, регулирующую деятельность коммерческих банков с потребительскими кредитами;
4. Рассмотреть зарубежный опыт применения потребительского кредита;
5. Рассмотреть общую характеристику деятельности Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
6. Провести экономический анализ финансового состояния Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
7. Провести оценку эффективности потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
8. Рассмотреть информационно-программное обеспечение Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
9. Разработать мероприятия по развитию потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
10. Провести анализ экономической эффективности предлагаемых мероприятий по развитию потребительского кредитования в Чувашском отделении № 8613 ПАО «Сбербанк России»;
11. Изучить обеспечение экономической безопасности Чувашского отделения № 8613 ПАО «Сбербанк России».

Выпускная квалификационная работа содержит введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения. В первой главе дана характеристика потребительского кредитования и нормативно-правовой базы, регулирующей его развитие. Во второй главе рассмотрена общая характеристика банка, его организационная структура, рассмотрены виды оказываемых банковских услуг, анализ финансового состояния банка, используемые автоматизированные банковские системы и организация обеспечения экономической и финансовой безопасности. Проведена оценка эффективности потребительских услуг и продуктов на рынке обслуживания физических лиц в коммерческом банке. В третье главе разработаны мероприятия по развитию потребительского кредитования и проведен анализ экономической эффективности предлагаемых мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования. Информационной базой исследования выступают нормативно – правовые акты, материалы банковской отчётности и различные методические источники.

Узнай стоимость написания такой работы!

Глава 1. Сущность, цели и задачи организации потребительского кредитования

1.1. Потребительские кредиты, их роль и место в современной банковской системе

Потребительский кредит предоставляется банком на приобретение товаров (услуг, работ) для бытовых, личных и иных непроизводственных нужд. Получение кредита подразумевает собой обязанность вернуть основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка) в установленные кредитным договором сроки, а также за пользование кредитом выплатить проценты.

Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент финансового рынка, на котором осуществляются операции по перераспределению кредитных ресурсов между кредитными организациями, населением и организациями сферы обращения на условиях платности, срочности и возвратности. Предметом функционирования рынка потребительского кредитования является категория потребительского кредита, наполняемая определенным экономическим и правовым содержанием. Кредит является экономической категорией, он выражает экономические отношения, которые возникли между экономическими субъектами по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов и денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

Потребительский кредит выступает в 2-х формах: денежной и товарной. Товарная форма имеет кредит, предоставляется населению торгующими организациями под товары длительного пользования с рассрочкой платежа. Денежная форма – заключается договор между банком и заемщиком.

Потребительские кредиты можно распределить по функциям и соответствующим функциональным группам.

1 группа – ипотечные кредиты, т. е. кредиты, предоставляемые гражданам под залог приобретаемой на кредитуемые средства недвижимости – квартиры, загородного дома, дачи, гаража, земельного участка и т.п.

2 группа – автокредиты, т. е. кредиты, предоставляемые гражданам на приобретение авто – и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней. Чаще всего, правда, на автокредит все же приобретают именно легковые автомобили, но по согласованию с кредитором предоставленные средства, в принципе, можно использовать на покупку мотоцикла, маунтин-байка или, скажем, трейлера (домика-прицепа).

3 группа – образуют «классические» потребительские кредиты. Они, в свою очередь, имеют довольно обширную классификацию:

1. по виду обеспечения обязательств заемщика – с обеспечением или без, при этом форма обеспечения опять-таки может быть различной
2. по принадлежности кредитуемого предмета потребления, который может относиться к категории товаров или услуг;
3. по скорости и содержанию процедуры предоставления кредита – экспресс-кредиты и обыкновенные или, если угодно, «медленные» кредиты;
4. по срокам предоставления, которые в зависимости от достигнутого сторонами консенсуса могут квалифицироваться как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
5. по кратности предоставления, т. е, предоставляемые однократно (на приобретение одного наименования товара или услуги), либо многократно (по кредитной карте в соответствии с принципом «возобновляемой кредитной линии»), что соответственно позволяет заемщику приобретать в кредит несколько наименований товаров или услуг одновременно, но в пределах овердрафта;
6. по размеру кредита – мелкие, средние и крупные;
7. по размеру ставки кредитования – недорогие, умеренно дорогие и дорогие;
8. по способу погашения – погашаемые аннуитетно, единовременно, либо в соответствии с индивидуальной схемой погашения.

По мнению специалистов банковского дела, процесс кредитования представляет собой передачу денег или материальных ценностей одной стороной (кредитором или заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях возвратности, платности и срочности. Кредит является договором займа по поводу предоставления денежных средств или товарно-материальных ценностей на определенных условиях (плата процентов, срок возврата) с целью обеспечения хозяйственной деятельности, удовлетворения потребностей в предоставляемых вещах.

Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кре­дитования можно провести по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д. (Таблица 1).

Потребительский кредит служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. В определенной степени он содействует выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов.

Основная цель потребительского кредита — способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения посредством приобретения товаров и услуг в рассрочку. Необходимо отметить, что существенной чернотой потребительского кредита выступают отношения кредитора (банка) и заемщика (физического лица). Потребительский кредит, предоставляемый кредитными организациями физическим (частным) лицам в денежной форме на различные потребительские цели, является одной из важнейших экономических категорий современной науки о деньгах, банках и кредите. Потребительский кредит в общей системе банковского кредита занимает особое место и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике.

Таблица 1. Виды потребительских кредитов

Тема 7. Потребительский кредит;

Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению.

Потребительский кредит служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны – заемщики – физические лица.

Классификация потребительских кредитов может быть представлена следующим образом.

Рис. Виды потребительских кредитов

Процесс кредитования населения, как и кредитование юридических лиц, включает несколько этапов: предварительная работа с клиентом, мониторинг кредитного договора и итоговая (аналитическая) работа банка по выполненным кредитным договорам.

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк следующие документы:

—паспорт или заменяющий его документ, по которому кредитный инспектор определяет время проживания по последнему адресу, возраст, семейное положение и наличие детей;

—справки с места работы заемщика и поручителей о доходе и размере производимых удержаний (для пенсионеров — справку из органов социальной защиты населения):

—декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

—паспорта (либо заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;

— справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляются);

— другие документы при необходимости, в частности, документы, подтверждающие обеспеченность кредита.

После непосредственной проверки кредитным инспектором представленный заемщиком пакет документов направляется в юридическую службу и службу безопасности банка. Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству. Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы заемщика и сведений, указанных в анкете. На основании результатов проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитное подразделение.

По завершении вышеуказанных действий кредитныйинспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита(отказа в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

13.12.2013 Потребительский кредит. Деньги взяты в долг, на срок, И возможно, под залог. Делу это не вредит, Коль под дело взят кредит. — презентация

Презентация была опубликована 6 лет назад пользователемОльга Часовщикова

Похожие презентации

Презентация на тему: » 13.12.2013 Потребительский кредит. Деньги взяты в долг, на срок, И возможно, под залог. Делу это не вредит, Коль под дело взят кредит.» — Транскрипт:

2 Деньги взяты в долг, на срок, И возможно, под залог. Делу это не вредит, Коль под дело взят кредит.

3 Потребительский кредит – вид кредита, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки — в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. Потребительский кредит

4 Принципы кредитования Кредит выдается на принципах: – срочности (четко указанный срок); – возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами); – платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).

5 Основная сумма займа — количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Стоимость кредита — включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Годовая процентная ставка — стоимость кредита в годовых процентных выплатах. Долги по кредиту

Займы с плохой кредитной историей

6 Ста́вка рефинанси́рования размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Ставка рефинансирования является инструментом денежно- кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам и кредитам юридических и физических лиц. Ставка рефинансирования

7 — целевые (выдаются на ремонт, на отдых, на образование и т.д.); — нецелевые (используются по своему усмотрению); — с обеспечением (поручительство или залог); — без обеспечения (не требуются поручители или залог); — экспресс-кредиты (позволяют купить в кредит любую технику прямо в магазине); — классические (позволяют получить кредит наличными); — кредитная карточка (похож на классический, но выданный на банковскую карточку); — овердрафт (форма краткосрочного кредитования путем списания средств с банковской карточки клиента сверх остатка средств на ней; превышение и является суммой выданного кредита). Виды кредитов

8 Поручитель — человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать. Залог – имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Обеспечение кредита

9 Паспорт; Справка с места работы; Военный билет(для мужчин до 28 лет); Залоговые документы; Паспорт поручителя; Справка с места работы поручителя и т.д. Необходимые документы

10 Недостатки кредита Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг. Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок. Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ.

11 «Задачка» или «ситуации из жизни» «Задачка» или «ситуации из жизни» Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму которую вы переплатите. Мобильный телефон важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный, ведь именно сейчас Банк «Русский Стандарт» предлагает Вам целевой кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени. Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей Срок кредита: 3, 6,12,18, 24 месяца на выбор Первоначальный взнос: 10% от стоимости товара Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита Создайте нужный имидж прямо сейчас! Возьмите «Кредит на мобильный телефон» Samsung SGH-i900 WiTu руб. WM, 5.0 Мпикс, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, проц. 624 Мгц, память 8 Гб, microSD до 16 Гб, медиа плеер, FM, Touch Screen TFT 3.2″, 240×400, 64 тыс. цв.

12 Рассмотрим решение Стоимость рублей. Округлим до рублей. Сразу Вы оплатите в кассу 1400 рублей. Сумма кредита составит – =12600 рублей. Теперь выберем срок кредитования – 3 мес. Следовательно сумма, которую Вы должны отдать в течении года: 1мес. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 рублей 2 мес. – остаток кредита /3=8400 рублей 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 рублей 3 мес. – остаток кредита /3-8400/2 = 4200 рублей *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 рубля Всего: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 рубля Следовательно Вы переплатите банку за его услуги 13687,8 – = 1087,8 рубля и Ваш мобильный телефон теперь имеет стоимость ,8 = 15087,8 рубля