Разновидность бумажных денег

Виды бумажных денег

Бумажные деньги так же представлены, как уже говорилось ранее в виде банкнот. Существует множество видов бумажных денег, среди которых такие как:

· Фунты стерлинги и т.д.

Бумажные деньги выполняют две функции:

Банкнота — это особый вид кредитных денег. В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Такая характеристика банкноты относилась к ее классической форме.

Классическая банкнота имела характерные черты:

выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

имела по закону золотое обеспечение и была разменна на золото;

имела двойное обеспечение (вексельное — товарное и золотое).

Перечисленные особенности классической банкноты находили отражение в следующих закономерностях ее обращения:

1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что банкноты выпускались в порядке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат происходил путем погашения этого кредита;

2) классическая банкнота устойчива по своей природе.

— во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки,

— во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем обмена на золото.

Классическая банкнота принципиально отличалась от бумажных денег:

— по происхождению — возникновение бумажных денег связано с особенностями функции денег как средства обращения, появление банкноты связано с функцией денег как средства платежа;

— по источникам эмиссии — бумажные деньги выпускаются государственным казначейством, банкноты — эмиссионным банком;

— по закономерностям обращения — классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, у бумажных денег нет такого механизма возврата, они «застревают» в каналах обращения;

— по разменности — классическая банкнота при необходимости могла быть обменена на металл, бумажные деньги — нет.

С крахом системы золотомонетного стандарта в годы Первой мировой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивости. Кроме того, значительно ухудшилось вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обязательств государства. Все эти свидетельствует об особенностях современных банкнот, существенно отличающихся от классических. Следовательно, для современной банкноты характерны следующие свойства: она не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото; эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота. Но и в порядке банковского кредитования государства.

можно выделить, три канала эмиссии современных банкнот:

1) банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;

2) банковское кредитование государства в форме покупки банками государственных ценных бумаг;

3) выпуск под прирост официальных валютных резервов, как правило, в странах с активным платежным балансом.

Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле. Поэтому в экономической теории обычно различают бумажные деньги в узком смысле — казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле — банкноты — знаки не только золота, но и кредита.

3. Закон денежного обращения

Закон денежного обращения — экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т. е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут. Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного обращения, открытый К. Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов: количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая); уровня цен товаров и тарифов (связь прямая); скорости обращения денег (связь обратная). Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями: общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая); уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег); степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная); скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная). Денежно-кредитное регулирование основывается на следующих принципах: учет значения денег и кредита как важных элементов рыночных отношений, которые осуществляются исходя из представлений о них как социально значимых объектах, охраняемых в качестве важнейшей составной части природы экономических отношений, своеобразном «природном» ресурсе, объекте права собственности и иных прав; сочетание интересов общества и законных интересов участников денежного оборота, согласно которому использование и охрана денег и кредита осуществляется в интересах всего общества при обеспечении гарантий каждого участника денежного оборота на свободное владение, пользование и распоряжение принадлежащими им деньгами и кредитом.

Уравнение обмена (Equationofexchange) – это уравнение, показывающее соотношение количества денег (денежной массы), средней скорости оборота денег, уровня цен и количества произведенных товаров, разработанная американским экономистом Ирвингом Фишером в первой половине XX века.

М · V = P · Q,

где М — количество денег (денежная масса);

V — средняя скорость оборота денег;

Q — количество произведенных товаров 1 .

Произведение Р · Q есть номинальный объем выпуска — номинальный ВВП. Отсюда М · V = ВВП и M = ВВП/V, а V = ВВП/M, то есть количество денег прямо пропорционально ВВП и обратно пропорционально скорости оборота денег.

Обозначим величину, обратную скорости оборота денег, буквой «к». Это константа, зависящая не только от скорости оборота денег, но и от темпов инфляции, и от ставки процента. Чем выше темп инфляции, тем ниже реальная ставка процента, тем большую часть дохода население стремится хранить в виде наличности. Поэтому константа «к» показывает долю дохода, которую население стремится в данных условиях хранить в наличной форме, долю номинальных денежных остатков в доходе. Теперь уравнение Фишера преобразуется в кембриджское уравнение:

M = k · P · Q.

Количество денег прямо пропорционально объему выпуска в физическом выражении, уровню цен и доле номинальных денежных остатков в доходе. Изменение каждого из этих параметров требует изменения количества денег. Разделив количество денег на уровень цен, получим соотношение объема выпуска и спроса на реальные деньги:

М/Р есть реальные денежные остатки, реальные запасы денежных средств, ликвидных активов. Уравнение обмена И. Фишера можно записать и в темповой записи:

Изменение денежной массы (левая часть уравнения) должно соответствовать годовому темпу инфляции и динамики объема выпуска продукции (правая часть уравнения). Количественная теория денег, как подчеркивает М. Фридмен, есть теория спроса на деньги.

В «Капитале» К. Маркс сформулировал закон денежного обращения следующим образом: количество денег, необходимых для обслуживания обращения товаров прямо пропорционально сумме цен обращающихся товаров и обратно пропорционально скорости оборота денег, как средства обращения.

можно выделить следующие факторы спроса на деньги:

1) уровень дохода;

2) скорость обращения денег;

3) ставка процента.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т. е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный мо­мент.

Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты. К ним обычно относят:

1) Агрегат M-1 — («деньги для сделок») — это показатель, предназначен­ный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и банковские деньги.

2) Агрегаты М-2 и М-3 включают кроме М-1, денежные средства на сберегательных и срочных счетах, а также депозитные сертификаты. Эти сред­ства не являются деньгами, поскольку их невозможно непосредственно использовать для сделок купли продажи, а их изъятие подчинено определенным условиям, однако они похожи на деньги в двух отношениях: с одной стороны, они могут быть в короткие сроки выброшены на рынок товаров и услуг, с другой — они позволяют осуществлять накопление денег. Не случайно их называют «почти деньгами».

3) Наиболее полным агрегатом денежного предложения является агрегат L. L наряду с М-3 включает прочие ликвидные (легко реализуемые) активы, такие как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, так как без особых трудностей могут быть превращены в наличность.

Исторически различают семь основных теорий денег.

Какие виды денег существуют в наше время и чем отличаются

Каждый работающий человек получает плату за предоставляемые услуги в определенном эквиваленте. Он может иметь различные формы, но многие граждане, отвечая, какие виды денег существуют в наше время, способны привести мало примеров, рассказывая об электронных кошельках, бумажных купюрах и монетах из золота. Перечисленные платежные элементы составляют лишь часть экономической системы и в реальности их намного больше.

Какие бывают деньги

Этот специфический товар может быть полноценным и неполноценным. Некоторые граждане считают, что правильнее делить деньги на наличные и безналичные, но это не так. Наличные могут быть неполноценными. Многие финансы отдельно рассматривают электронные платежные средства, т.к. тяжело определить затраты на их производство и соотнести их с номинальной стоимостью.

Полноценные и неполноценные

При причислении товара к одной из этих категорий играет роль его номинальная и реальная стоимость. Если оба эти параметра совпадают, то деньги причисляют к полноценным. Если номинал превышает затраты на производство товара, то он считается неполноценным. К полноценным деньгам относят товарные и металлические, а неполноценными являются бумажные и кредитные деньги.

Свойства денежных средств

Сущность товара всегда проявляется через его характеристики. В случае денег главным свойством является их постоянно признаваемая ценность. Средства имеют персональную меновую стоимость. Деньги считаются самым ликвидным имуществом. Их всегда можно обменять на валюту другого государства или на ценные бумаги. Также предъявляют требования к ресурсам, используемым для производства денег:

• Безопасность. Средства должны быть защищены от копирования, подделки и изменениям номинала.
• Сохраняемость. Товар не должен изменять своих физических и других свойств при длительном хранении.
• Узнаваемость. Средства можно легко идентифицировать.
• Объединенность и делимость. Товар не может существенно менять своих свойств, если его объединить в одну крупную часть или разделить на множество мелких.
• Однородность по качеству. Отдельные экземпляры монет и купюр не должны иметь каких-либо уникальных свойств.

Какие функции в экономике выполняют деньги

Это средство используют для определения ценности товарных ресурсов, являющихся частью хозяйственной жизни общества. Благодаря абсолютной ликвидности валюта играет роль фундамента экономической системы каждого государства. Любые виды денег в наше время представляют собой универсальное мерило стоимости продуктов и услуг. Сущность данного платежного средства раскрывается в его пяти функциях:

1. Мера стоимости. Используются для выражения цены всех товаров и услуг, сравнимых качественно и одинаковых количественно.
2. Средство платежа. Функция выполняется при получении товаров в кредит, оплаты коммунальных услуг, налогов и выплаты зарплаты.
3. Средство обращения. Позволяют упростить процесс обмена и получения продукции.
4. Средство накопления и сбережения. Самая удобная форма хранения богатства за счет высокой ликвидности.

В некоторых источниках к свойствам денег причисляют их выход на международный рынок. Мировыми денежные средства становятся, когда участвуют в обороте финансов между несколькими государствами. Деньги, применяемые для поддержания международных экономических отношений, называют валютой. Она может быть иностранной и государственной. Большой популярностью в России среди зарубежных валют пользуется доллар и евро из-за высокого разменного курса. К иностранным деньгам относят:

• средства на счетах в денежных единицах иностранных стран и в международных денежных единицах;
• денежные знаки в форме монет и банкнот, являющиеся законным платежным средством какого-либо государства и находящиеся в обращении в настоящий момент.

Основные виды денег

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные­

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Современные деньги: этапы успеха

Деньги являются единственным товаром, накапливаемым для того, чтобы спускать с рук. Современные деньги – средство, предоставляющее товары, услуги, приводящее в действие механизм кругооборота ресурсов.

1. Современные деньги – двигатель экономики
2. Деньги в современной экономике: хроника передвижений
3. Современная роль денег в условиях рынка
4. Современные виды денег: форма платежа
5. Современные деньги России – рубль
6. Современные функции денег: перечень

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Деньги в современной экономике: хроника передвижений

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

• вычисление равнозначности товаров, определение цены;
• накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
• розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

• товарные деньги;
• банкноты;
• электронные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современные функции денег: перечень

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

Какими бывают деньги?

Популярным заблуждением является мнение о том, что деньги однородны по своей природе и при любых обстоятельствах остаются теми же самыми деньгами. На самом деле, деньги бывают разные . И финансовая грамотность заключается в том, чтобы научиться отличать одни деньги от других.

В самом общем виде, деньги бывают государственные (то есть, выпущенные государственным казначейством и обеспеченные государственными активами) и частные (выпущенные частными банками в качестве долговых обязательств перед государством). Кроме этого, деньги бывают ‘ хорошие ‘ (обеспеченные активами) и ‘ плохие ‘ (не обеспеченные никакими активами, кроме материала, из которого они изготовлены).

Забавно, но любое государство, претендуя на монополию в производстве денег и регулировании денежного оборота, уже давно не пускает свои собственные (государственные) деньги в оборот, а использует для этого заёмные частные деньги. Если вы откроете свой кошёлек, то обнаружите там, скорее всего, только частные банковские билеты, но не сами деньги . Причём, неважно, какая валюта хранится в вашем кошельке — российские рубли, американские доллары, европейские евро или китайские юани. Все эти валюты являются кредитными билетами Центральных банков соответствующих стран, но не казначейскими билетами, обеспеченными государственными активами !

Чтобы понять, почему государство пускает в денежный оборот заёмные средства частных банков, а не производит свои собственные деньги, нужно произвести глубокий экскурс в историю экономики и теорию макроэкономики. Но поскольку это заняло бы слишком много места, ограничимся простым и лаконичным ответом: это выгоднее! Использовать заёмные частные средства государству выгоднее, нежели печатать свои собственные деньги .

Так или иначе, существует четыре основных вида денег :

— полноценные золотые или серебряные деньги

— бумажные казначейские билеты, являющиеся эквивалентом полноценных металлических денег

— кредитные банковские билеты (банкноты, векселя и чеки)

— электронные деньги (кредитные карты, дебетовые карты и электронные счета)

Первые два вида денег являются государственными, а вторые два вида — частными. Именно частные деньги составляют основу функционирования современной мировой экономики . Причём два подвида частных денег — банкноты и кредитные карты , — по сути составляют большую часть денежного оборота в любом современном экономически развитом государстве, включая Россию. Именно их чаще всего и подразумевают, когда говорят слово ‘деньги’, хотя на самом деле деньги бывают разные .

Рассмотрим подробнее, какими бывают деньги:

1. Полноценные золотые или серебряные деньги

Первый вид денег — это давно забытые, ушедшие из свободного оборота деньги, которые всегда выпускало и продолжает выпускать государство в виде монет из драгоценных металлов . Именно эти деньги являются мерой стоимости всех товаров и услуг, производимых государством и его подданными.

Золотые и серебряные монеты активно использовались в денежном обороте вплоть до XIX века . Однако в результате промышленной революции к концу XIX века серебро резко подешевело, в результате чего золотые монеты, стоившие дороже серебряных, были вытеснены из денежного обращения по экономическому закону Грешема, согласно которому ‘ плохие деньги вытесняют из оборота хорошие ‘.

Позднее серебряные монеты также ушли из оборота, уступив место деньгам из более дешёвых металлов. Те монеты, которые выпускаются сейчас в свободный оборот, делаются не из драгоценных металлов, а из медно-никелевых сплавов или из стали с латунным покрытием . Именно они вытеснили из свободного оборота полноценные золотые и серебряные деньги, которые теперь стали коллекционной редкостью.

2. Бумажные казначейские билеты, являющиеся эквивалентом полноценных металлических денег

Второй вид денег — это бумажные казначейские билеты, выражающие стоимость полноценных денег из драгоценных металлов и обеспеченные государственными активами (в частности, золотом) . Именно они, как более удобные и более дешёвые в производстве, вытеснили в XX веке металлические деньги.

3. Кредитные банковские билеты (банкноты, векселя и чеки)

Третий вид денег — это кредитные банковские билеты, вытеснившие из денежного оборота бумажные казначейские билеты, обеспеченные золотом . Ибо зачем государству выпускать казначейские билеты под залог своего золота, если можно взять в заём у частного банка ничем не обеспеченные банковские билеты?

В США отвязали доллар от золота в 1971 году (именно с тех пор доллар является не обеспеченной государственными активами частной валютой), а в России отвязали рубль от стоимости золота в 1992 году, привязав его к стоимости обеспеченного (с 1974 года) ближневосточной нефтью американского доллара . Чтобы понять, почему так произошло, нужно опять-таки совершить глубокий экскурс в историю экономики. Но поскольку это заняло бы много места, ограничимся тем же простым и лаконичным ответом: это было выгоднее! Привязать стоимость денег к нефтедоллару государству было выгоднее, чем привязывать его к золоту.

В результате, и в США, и в России, и во многих других странах мира кредитные банковские билеты по закону Грешема вытеснили к концу XX века государственные казначейские билеты, обеспеченные золотом.

Коренное отличие этих денег от второго вида денег в том, что они не обеспечиваются государственными активами. Они берутся государством у частных банков взаймы и выполняют роль денег. По сути, это доверительные расписки банков, которым государство придаёт статус денег и вливает их в денежный оборот, чтобы сэкономить на выпуске собственных денег . Ибо стоимость производства и обслуживания одного рубля (доллара, евро, юаня и т.д.), обеспеченного золотом и другими государственными активами, значительно выше стоимости производства и обслуживания одного рубля (доллара, евро, юаня и т.д.), не обеспеченного государственными активами.

При этом, нельзя сказать, что кредитные банковские билеты — не настоящие деньги. Государство выступает гарантом их легальности и гарантирует возможность в любой момент времени обменять их на любые товары или услуги на рынке. Однако предъявить эти деньги самому государству и обменять их на золото нельзя !

4. Электронные деньги (кредитные карты, дебетовые карты и электронные счета)

Четвёртый вид денег — это электронные деньги, не имеющие материальных носителей и представляющие собой ячейки с цифровой информацией внутри электронных баз данных, размещённых на банковских компьютерах .

По всей вероятности, в ближайшем будущем именно эти деньги по закону Грешема вытеснят бумажные деньги из обращения. Хорошо это или плохо — покажет время.

Виды денег

В своей эволюции деньги прошли этапы:

1. металлических;
2. бумажных;
3. кредитных;
4. электронных денег.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заменителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

В течение многовековой истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и испорченные, т. е. содержащие меньший вес, находятся в обращении наряду с монетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к мысли заменить металлические монеты бумажными.

Сущность бумажных денег состоит в том, что это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита, и обычно не разменны на металл, но наделены государством принудительным курсом. В настоящее время бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и т. д.).

В РФ в соответствии с Законом о Банке России эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения осуществляются непосредственно Банком России (ст. 4).

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность – кредитная карточка.

Вексель – ценная бумага строго установленной формы, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму.

Отличительные черты векселя:

• абстрактность;
• бесспорность;
• обращаемость.

В зависимости от характера возникновения векселя бывают частными (коммерческими и финансовыми) и казначейскими.

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

Виды банкнот: классическая; банкнота, имеющая ограниченный размен на золото; банкнота, не разменная на золото.

Следующим кредитным орудием является чек, который появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.

Чек – это денежный документ установленной формы, содержащий поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в нем суммы.

Чек бывает предъявительским, именным, ордерным.

Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной банковской практики является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду.