Подделка кредитных карт

Основные характеристики поддельных пластиковых карт и методы выявления подделок

Не секрет, что магнитные пластиковые карты подвергаются подделке. Данные по потерям, связанные с магнитными карточками впечатляют. Пятая часть потерь происходит именно по поддельным, утерянным и краденым кредитным картам.

Основные характеристики поддельных карточек

Приведем основные характеристики поддельных кредитных карточек с магнитной полосой (Visa и EuroCard / MasterCard), которые наиболее часто встречаются сегодня в Украине и России.

Голограмма (объемное изображение). На поддельных голограммах изображение может переливаться всеми цветами радуги, однако объем изображения отсутствует, при изменении положения карты не наблюдается изменений изображения, свойственных настоящим голограммам. На подделках плохого качества изображения просто выдавлены на фольге или нанесено алюминиевой краской, без специфического чистого блеска. Фон настоящей голограммы чистый, изображение легко заметны и детальные. Фон поддельной голограммы тусклый, а изображение нечеткое. Поддельная голограмма часто отслаивается (пузырится) при нажатии на лицевую поверхность и прогиб кредитной карты в районе голограммы. Фольга с изображением поддельной голограммы задирается ногтем. Настоящая голограмма не может быть повреждена при попытке удаления из пластика ногтем. Вообще, голограмма — одна из самых надежных признаков, по которым можно отличить поддельную кредитную карту.

Панель для подписи. Вместо панели для подписи наклеивается полоска бумаги. Полоска сильно выступает над поверхностью карты. Края панели для подписи легко задираются. На панели в ряде случаев отсутствует или стёрт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» (кредитные карточки MasterCard / EuroCard, синей или трехцветной «Visa» (карточки Visa). Часто не соответствует оригиналу оттенок краски, которым нанесена надпись.

Ламинирование. На лицевой стороне карточки (иногда и на обратной стороне) может быть нанесена прозрачная пленка, которая клеится — ламинат. Ламинированная пленка отслаивается по краям карты, а иногда в районе поддельной голограммы и эмбоссирование неплотно прилегает к пластику.

Первые четыре цифры номера карты (препринт), продублированы под или над номером краской (обычно черной) могут стираться с кредитной карты. На настоящий карте препринт стереть невозможно. На поддельных кредитных карточках иногда препринт не совпадает с первыми четырьмя цифрами эмбоссированого номера карточки.

Логотип отличается по цвету, размеру, взаимныму расположению элементов от стандартного и может стираться с карты.

Микрошрифт вокруг логотипа Visa практически не читается и легко стирается с карты. Часто микрошрифты вокруг логотипа заменяется ровной линией.

Стилизованные символы «V» или «MC» сделаны грубо и отличаются от стандартных. Не соответствует оригиналу наклон, взаимное расположение частей, место эмбоссирования на лицевой стороне кредитной карты. Иногда элементы вообще отсутствуют.

Ультрафиолетовые символы. В ультрафиолетовом свете на картах могут отсутствовать изображение голубя, летящего в Visa или буквы «МС» в EuroCard / MasterCard. На некоторых подделках эти символы есть, но они нечеткие и размытые, расположены не в тех местах.

Магнитная полоса может ощущаться на ощупь на границе полосы и карточки, поскольку зачастую просто наклеивается сверху, а не впаивается в поверхность. Данные магнитной полосы могут не соответствовать эмбоссированию. Ннапример, номер кредитной карточки и фамилия держателя, считанные с магнитной полосы и напечатаные на чеке (экране терминала) не совпадают с нанесенными на лицевую сторону карты.

Торцевая часть карты не белого цвета.

Возможно несоответствие наименования банка на лицевой и обратной стороне кредитной карточки.

Примеры поддельных карт

Пример 1

Если внимательно рассмотреть карту, то первое, на основании чего сразу видно, что это поддельная кредитная карта — это отсутствие препринта (1). Логотип Visa на этой карте сильно отличается от настоящего. Настоящая верхняя полоска голубого цвета, нижняя — желтая (2), т.е. не совпадает оттенок цветов. Вокруг логотипа — сплошная полоса (3). На настоящем логотипе вокруг эмблемы должна быть нанесена надпись микрошрифтом. Голограмма (4) — изображение голубя на этой поддельной кредитке выполнено близко к оригинальному. Однако на данной подделке НЕ голограмма, а желтая фольга, на которой выгравирован голубь и, соответственно, изображение не объемное и абсолютно лишенное каких-либо цветовой градации.

Обратная сторона карты часто малоинформативна при распознавании подделок, но не в этом случае. Во-первых, кредитная карта не подписана. Во-вторых, сама полоса для подписи — пластиковый прямоугольник белого цвета (1), не содержащий надпись Visa и легко стирается ногтем. В-третьих, есть муар белого цвета вокруг эмбоссированых цифр и букв (2) — это ламинат отстал от пластика, что свидетельствует об очень низком качестве изготовления подделки. Предел магнитной полосы ощущается на ощупь и торцевая часть карты окрашена так же, как и карточка

Пример 2

Подделка в общем, неплохого качества. Однако есть два признака, по которым можно распознать, что это поддельная кредитная карточка. Во-первых, отсутствует препринт (1). Во-вторых, стилизованная буква «М» MasterCard на этой подделке выглядит как буква «К» (2). Качество голограммы достаточно высокое, но она поддается стиранию, чего не может быть с настоящей голограммой. Цвета логотипа близки, но не идентичны настоящим.

Пример 3

Возможны случаи, когда эмбоссирована карта Visa Electron (1), хотя уже это должно настораживать. Банки обязательно должны получить специальное разрешение на выпуклое эмбоссирование этого типа карт от платежной системы, что практикуется крайне редко и только при наличии специфических условий. Обратите внимание на логотип Visa Electron (2). Для сравнения, на иллюстрации справа приведен также и настоящий логотип (2). На поддельной карте полное несоответствие типа шрифта логотипа, и отсутствует микрошрифт вокруг эмблемы.

Пример 4

Представлена очень интересная поддельная карточка: вместо голограммы (1) — фольга с тиснением; логотип, который сделан не в тех цветах (2); неправильной формы стилизованная буква «М» MasterCard (3); эмбоссирован препринт (4) (препринт НЕ эмбоссируется, а печатается). К тому же некоторые цвета на надписях дизайна расплывшиеся, что говорит об использовании нестандартного оборудования с низким качеством воспроизведения.

Теги: как распознать поддельную пластиковую карту, поддельные кредитные карты кредитки

Поддельные кредитные карты. Как выявить подделку?

В настоящее время кредитные карты для российских граждан не являются экзотикой. С помощью данного банковского продукта ведутся многие денежные расчеты. Однако, параллельно с внедрением в жизнь новых банковских технологий, участились и случаи мошенничества.

Неправомерное использование кредитных карт – преступление, отличающееся простотой действий, отсутствием насилия. При подделке кредитных карт используются номера настоящих карт, а владельцы кредиток даже не подозревают о данных действиях.

Поддельные кредитные карты. Как выявить подделку?

Способов подделки карт существует несколько. Ознакомимся с ними более подробно.

Механический

В данном случае злоумышленником срезаются буквы, либо цифры и заменяются другими. Популярен и способ разрезания двух карточек по вертикали. После этого половинка одной карточки склеивается с половинкой другой (противоположной). Данный способ особенно эффективен, если продавец магазина с мошенником в сговоре.

Термический

Использование данного способа позволяет преступникам разгладить пластмассу и вместо старых букв и цифр выдавить новые. Как известно, полихлорвинил, из которого изготавливаются пластиковые карты, становится более эластичным под воздействием тепла. Таким образом, разогрев обратную сторону карточки, вдавленные символы погружают в её середину, а поверхность выравнивается, наносятся новые знаки.

Помимо перечисленных способов, используется и наклеивание на пластик плёнки, с заранее нанесёнными реквизитами и выдавливанием впоследствии выпуклых знаков. Можно изменить и магнитную полосу, заменив имеющуюся информацию.

Распространены и случаи полной подделки, когда злоумышленником изготавливается заготовка карты и наносится изображение различными способами печати.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, следует быть предельно внимательным, отличать оригинал от подделки. Физическому лицу необходимо знать основные характеристики поддельных кредитных карт.

Первое, на что следует обращать внимание при установлении подлинности кредитки – голограмма. Если она переливается разными цветами, либо отсутствует объёмное изображение, либо при повороте карты голограмма не меняется вообще, значит пластик – подделка. В некоторых случаях при нанесении изображения используется краска, либо оно выдавливается на фольге. Чистого блеска при этом не будет. В настоящей голограмме фон не тусклый, повредить её ногтём невозможно. Поддельная же голограмма может отслаиваться.

В подделке, вместо панели для подписи, будет наклеена простая бумага, выступающая над поверхностью пластика, края которой могут легко задираться. Трёхцветная надпись (фон на панели) может быть стёрта или отсутствовать вообще. Оттенок краски, чаще всего, расходится с оригиналом.

Изготавливая кредитную карту, аферисты используют и ламинирование – прозрачную плёнку на одной из сторон карты. По краям карты, либо возле голограммы, ламинат может отслаиваться.

Как известно, первые 4 цифры на карте (препринт) дублируются выше или ниже карточного номера. В подделке цифры могут не совпадать. К тому же, они могут наноситься краской, которая легко стирается. В подлиннике краска не стирается, а цифры совпадают.

Логотип в поддельной карте от стандартного отличается и по размеру, и расположением элементов, и цветом.

На поддельных кредитных картах, под воздействием ультрафиолета, будут отсутствовать буквы «МС» в MasterCard и летящий голубь в Visa. Некоторые подделки оснащены данными символами, но они не достаточно четкие, либо располагаются не в тех местах.

К основным характеристикам поддельных карт относится и наклеенная сверху магнитная полоса, которую можно почувствовать на ощупь, ведь она в поверхность не впаивается. К тому же, номер карты, фамилия владельца, которые считаны с магнитной полосы, могут не совпадать с нанесёнными на лицевой стороне пластика. Ввиду того, что внешне подделка очень похожа на оригинал, определить разницу продавцу довольно трудно.

Фальсификация кредиток может быть и частичной. Аферистом изменяются не все реквизиты, а лишь их часть: либо номер карты, либо фамилия. Сведения о карточном счете удаляются, и наклеивается номер, срезанный с другой карты.

В последнее время стали использоваться карты с микрочипом, с дополнительной магнитной лентой, в качестве элемента защиты. Для того чтобы сделать подделку такой карты, злоумышленнику придётся потрудиться, разрушив замок микрочипа (электронный). Данный банковский продукт считается наиболее защищенным, и подделать его пока не удавалось никому.

Во многих местах пользуются пластиковой картой и без предъявления документа, удостоверяющего личность, что способствует распространению мошенничества. Потерянной картой может пользоваться любой, кто её нашёл до тех пор, пока по заявлению владельца она не будет заблокирована сотрудниками банка. Поэтому, в случае утери кредитной карты, следует сразу же обратиться в финансовое учреждение.

Итак, в данной статье была рассмотрена тема про поддельные кредитные карты. Если вам понравилась эта статья, поделитесь ею в социальных сетях ниже.

Вы также можете подписаться на все вновь выходящие статьи в форме подписки ниже.

Видео на тему

Поддельные кредитные карты. Как воруют деньги

Как воруют деньги с пластиковых карт

Просто интересное видео

Незаконное изготовление банковских пластиковых карт, их сбыт и подделка как экономически опасное преступное деяние

С развитием средств связи и коммуникаций людей, возможности осуществления платежей очень сильно расширились, а расстояние между продавцом и покупателем перестало иметь значение, так как безналичные платежи не требуют носить с собой пачку купюр или мешок монет для того, чтобы расплатиться по счетам. Около 70% расчетов в нашей стране и порядка 90% в европейских странах и США осуществляются при помощи пластиковых карт, которые все больше заменяют наличность, позволяя расплачиваться за любые товары и услуги не только в месте их покупки или потребления, но и посредством интернета.

Вывод огромной денежной массы из непосредственного обращения позволяет не только существенно экономить на регулярном обновлении бумажных банкнот, которые достаточно быстро изнашиваются, но и создают неблагоприятную обстановку для фальшивомонетчиков, лишая их рынка сбыта своих подделок. Новые способы защиты от злоумышленников всегда вызывали незамедлительную реакцию с их стороны и появление нового преступного ремесла, такого как изготовление и сбыт фальсифицированных пластиковых карт. Итак, давайте поговорим об особенности такого преступления как производство поддельных кредитных и дебетных карт с фальшивыми данными.

Особенности преступления

Пластиковые карты представляют собой платежное средство, при помощи которого их владелец получает удаленный доступ к сбережениям, сохраняемым на счету в финансовом учреждении, выдавшем карту и обеспечивающим перевод финансов на расчетный счет продавца товара, провайдера услуг или иного субъекта гражданских взаимоотношений. Вред от фальсификации платежных средств для безналичного расчета сопоставим с ущербом, наносимым деятельностью фальшивомонетчиков, а учитывая распространенность оплаты при помощи пластиковых карт, даже более социально опасен для общества.

Специфика изготовления и сбыта пластиковых платежных карт заключается в их зависимости от совершения других противоправных действий, направленных на получение информации о карте и её собственнике. Для получения такой информации преступниками используются многочисленные способы от мошенничества до примитивного разбоя, объединенных одной целью – получить оригинальную карту и пин-код к ней для изготовления подделки, подкрепленной привязкой к фактическому банковскому счету.

Удаленный способ оплаты, зачастую используемый при оплате при помощи пластиковых платежных и кредитных карт, является еще одной особенностью, благодаря которой расследование преступлений, связанных с их фальсификацией и сбытом подделок, очень сильно затрудняется.

Данные статистики и нормы законодательства

Изготовление карт из пластика и запись на них информации о счете держателя счета входит в прерогативу финансовых учреждений, являющихся держателями счетов частных лиц и организаций. А любое посягательство на изготовление пластиковых карт, позволяющих получить доступ к текущим или кредитным счетам других лиц, относится к противоправным деяниям, классифицируемым по ст.187 УК РФ.

Общая статистика экономических преступлений, в том числе с использованием поддельных карт из пластика, характеризуется ежегодным ростом количества совершаемых преступлений и причиненного ущерба, который исчисляется десятками миллионов рублей. Интеллектуализация преступной сферы требует привлечения к криминальной деятельности образованных, зачастую интеллигентных субъектов, пополняющих ряды теневых экономических структур и обеспечивающих статистический прирост преступлений, требующих владения компьютерной техникой и электронными средствами записи данных.

Ответственность за изготовление поддельных банковских платежных и кредитных пластиковых карт предусмотрена в статье 187 УК РФ.

Технологии и способы злодеяния

По объему манипуляций, выполняемых с пластиковой картой, принято выделять её полную или частичную подделку.

Полная подделка подразумевает не только запись необходимой для считывающего устройства информации, но и изготовление карты по внешнему облику полностью соответствующей оригинальному платежному средству, выдаваемому банком, включая:

• логотип финансовой организации;
• поле для нанесения подписи владельца;
• номер, реквизиты владельца, дата окончания действия карты и т.п.

Частичная подделка подразумевает фальсификацию одной из составляющих карты: записанных на магнитную полосу или чип информацию, или внешний вид.

Изготовление «белого пластика» является способом частичной подделки пластиковой карты, подразумевающим только запись данных владельцев счетов на магнитную полосу, а внешний облик поверхностей при этом не воссоздается, оставаясь девственно белым. Подобные продукты фальсификации требуют соучастия работников торговли или сферы услуг, проводящих фиктивные оплаты по данным картам, которые в противном случае были бы сразу выявлены.

Изменение внешнего вида оригинальной пластиковой карты имеет смысл, когда известны данные вкладчика конкретного финансового учреждения с обширным состоянием. В процессе подделки производится замена надписей и поля для подписи, путем срезания или термического воздействия на поливинилхлорид, используемый для изготовления платежных карт. Далее на карту наносится необходимая информация при помощи настольного пресса.

Более подробно о наиболее популярном способе воровства денежных средств с банковских карт расскажет следующий видеосюжет:

Ответственность за незаконное изготовление пластиковых карт и их подделку

Меры воздействия к лицам, занимающимся изготовлением поддельных карт из пластика, предназначенных для обслуживания текущих или кредитных счетов, предусматриваются ст. 187 УК РФ, охватывающей помимо этого другие средства и способы выполнения безналичных расчетов, которые могут стать полем деятельности криминальных субъектов. Для лиц, которые единолично занимаются изготовлением пластиковых платёжных средств, а также хранят их, приобретают или перемещают в пространстве, имея целью использование для противоправной наживы или передачи другим лицам в любой форме, ч.1 ст.187 предусматривает:

• принудительный труд на благо государства на протяжении не более, чем 5 лет;
• тюремный срок, продолжительностью не превышающий шести лет и дополняемый штрафом в виде однократной выплаты суммы от 100 до 300 тыс. рублей, либо удержания доли дохода на протяжении интервала времени от года до двух лет.

Организованная преступная деятельность, направленная на выпуск и реализацию поддельных пластиковых карт, являющаяся наиболее распространенной, считается отягчающим обстоятельством, ужесточающим меры воздействия, предусмотренные ч.2 ст.187 УК РФ:

• принудительные работы в течение не более пяти лет;
• пребывание в тюрьме на протяжении до 7 лет, дополняемое штрафными санкциями до 1 млн. рублей или части заработка за последующие пять лет.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки?

Чтобы не пострадать от действий злоумышленников, не следует приобретать пластиковые карты ни у кого, в том числе близких знакомых и банковских работников. Пластиковая платежная или кредитная карта являются бесплатными и выдаются в отделениях банков, либо доставляются заказным письмом или курьером по почте.

Чтобы предметом преступления не стала собственная карта, не следует выпускать её из рук в магазинах, ресторанах или в других местах, где производится безналичный расчет, так как злоумышленнику для снятия данных требуется меньше минуты времени, а необходимое для этого устройство помещается в ладони.

Чертами подделки являются следующие внешние признаки:

• логотип на голограмме не имеет объема, либо она не имеет чистого блеска, фон тусклый, а изображение не четкое;
• полоса для личной подписи или магнитная полоска выступают над поверхностью тыльной стороны, если провести пальцем поперек;
• ламинирующая пленка отслаивается по краям и не плотно прилегает на голограмме и в районе выдавленного текста;
• микрошрифт и/или препринт (повтор первых четырех цифр) легко стираются;
• торец карты не белого цвета.

Судебная практика

Пример 1. В сентябре 2011 года суд города Казани вынес обвинительный приговор по ч.1 ст.187 УК РФ двум фигурантам, за изготовление с целью сбыта нескольких пластиковых карт, которые были снабжены данными реальных эмитентов, полученными у неустановленного лица посредством сети интернет, а все необходимые материалы и оборудование были приобретены ими лично. Замысел к использованию карт преступникам осуществить не удалось, из-за внедрения оперативного сотрудника правоохранительных органов. Приговор за совершенное заключался в двухгодовом заключении в тюрьму и штрафе в 100 тыс. рублей для каждого, а все доказательства по делу были изъяты и уничтожены.

Пример 2. В 2012 году в г. Самаре гражданин Фрисов Д.А. Был осужден Октябрьским районным судом по ч.1 ст.187 УК РФ, за то, что произвел сбыт поддельной (фальшивой) банковской пластиковой карты VIZA, полученной у неустановленного следствием субъекта, зная о том, что она является фальсифицированной. Наказание, назначенное судом, заключалось в годе тюрьмы, без штрафа.

Валютные преступления вроде фальшифомонетничества, подделки ЦБ, их излишней эмиссии, манипулирования рынком и т.п. подрывает финансовое благополучие нашего государства. Именно поэтому важно не скрывать преступления, а бороться с ними!

О еще одном случае из судебной практики по подделке банковских карт расскажет следующее видео:

Также о случае подделки и мошенничества с банковскими картами расскажет и следующий видеосюжет:

Кредитные хакеры продают евро по 10 рублей

«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро». Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках, кто такие фишеры и сколько лет тюрьмы дают за скимминг? Специальное расследование dpmoney.

«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро. Подробности можно узнать. «. Далее следовал адрес элекронной почты. зарегистрированный на gmail. Такое интересное письмо нашел сегодня один мой знакомый в своей корпоративный почте. Чуть позже то же самое «заманчивое» предложение свалилось и на мой ящик. Редакция dpmoney решила провести собственное расследование.

Мы отправили письмо по указанному адресу, в котором написали, что очень заинтересовалась покупкой фальшивой кредитки. Ответа пришлось ждать недолго. Уже через час пользователь Кирилл Крымов прислал «коммерческое предложение», которое в банковской среде классифицируется как скимминг — вид мошенничества с использованием карт платежных систем. Самих мошенников, которые занимаются воровством данных для выпуска фальшивых кредитных карт, называют фишерами (рыбаками).

Оказывается, купить одну карту нельзя. Мошенники торгуют «мелким оптом», от пяти штук. Впрочем, для «новых клиентов мы разрешаем купить одну карту на пробу (хотя на одну карту у нас более завышенная цена)», — говорится в сопроводительном письме. С одной карты в среднем можно снять 1500 – 2500 euro.

Здесь же в одном из приложений – расценки на карты:

1 шт. 400euro — 450euro

5 шт. 200euro — 1050euro

10 шт. 180euro — 1850euro

20 шт. 150euro — 3050euro

50 шт. 100euro — 5000euro

100 шт. 70euro — 7000euro

Более 100 шт. — пишите, сделаем большую скидку (по договоренности). (При покупке карт на сумму от 5000euro , доставка бесплатна, в противном случае + 50euro). Сколько на таких предложениях зарабатывает каждый конкретный фишер подсчитать почти не возможно. Кому как повезет.

Даже если покупать одну карточку за 450 euro появляется возможность снять 2000euro. То есть платишь 450*46=20700 рублей, получаешь 2000euro. Таким образом, курс кредитных хакеров — не более 10 рублей за евро.

По оценкам компании Symantec, интернет-мошенники, специализирующиеся на различных операциях с банковскими пластиковыми картами, в этом году могли заработать более $5 млрд дохода.

«Откуда деньги?»

«Распространенная схема добычи данных – воровство с помощью специальных устройств. На приемную щель для карты крепится накладка, а над клавиатурой устанавливается миниатюрная камера. При введении карты в банкомат данные считываются, а камера записывает нажатый ПИН. Это наиболее вероятнее получения данных мошенниками поддельных устройств. Либо более тяжелый вариант. В каком-то темном переулке стоит банкомат. Человек подходит к банкомату, вставляет свою карту, банкомат пишет: денег нет. На самом деле в это время банкомат «считал» всю необходимую для мошенников информацию.», — поясняет директор Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Второй способ воровства паролей, ПИН-кодов, номеров кредитных карт и прочих персональных данных — создание сайтов -«обманок», лже-электронной почты банка, создания интернет-магазинов (где необходимо вводить данные) и использования других технологий (HTML-формы, дешифровка сайтов и пр.).

«Как правило, информацию фишеры добывают путем предоставления «подставных» сайтов, электронных сообщений, отправленных якобы от банка смс-сообщений – в общем, когда клиент банка самостоятельно заполняет необходимые мошенникам данные. Случаи, когда получение данных по картам происходит путем взлома системы безопасности банка и воровства учетных данных клиентов, встречаются достаточно редко, поскольку кредитные организации имеют мощные системы безопасности и жестко реагируют на действия хакеров», — комментирует ситуацию главный экономист отдела банковских карт банка «Финам» Татьяна Скворцова.

В исключительных случаях мошенникам удается получить данные о клиентах посредством помощи сотрудника банка.

Так что зачастую фишеры прикладывают минимум усилий, чтобы получить интересующую их информацию. Ее добровольно предоставляют сами владельцы карт.

По данным Symantec, всех предложений на хакерском рынке краденные номера и pin-коды карт составляют 31% предложений. На втором месте банковские реквизиты, украденные у пользователей — 20%.

Далее дело техники. Изготавливаются пластиковые «болванки», на которые записываются данные реальных банковских карт. При желании потом на болванку наносится принт любого известного банка.

«В нашем случае, это просто дамп, записанный на CR-80. То есть это просто информация, записанная на кусок белого пластика (болванку). Ни какой полиграфии на этом пластике нет, для снятия денег в банкомате, этого вполне достаточно», – поясняют фишеры.

Риск vs деньги

Стоимость фальшивой кредитки относительно невысокая. Чем больше клиент покупает карт, тем дешевле они ему обходятся. Таким образом, мошенники пытаются найти для себя менее опасную схему реализации имеющихся у них данных. Самостоятельно они к банкомату не идут — поэтому для них это риск минимальный, схватить в этом случае «за руку» просто не возможно. Это своеобразный компромисс между стоимостью «товара» и риска. Встречаться с заинтересованным в приобретении карты клиентом изготовители «фальшивок» не будут ни при каких обстоятельствах.

«То что мы продаем, это вообще-то немножко незаконно. А кто нам гарантирует что Вы не мент? Даже если речь будет идти об очень крупном заказе, свобода дороже», — поясняют мошенники на наивный вопрос: можно ли передать им деньги наличкой. Отказом они ответили и на «бартерное» предложение: с них кредитки, с клиента – разветвленная агентская (сбытовая) сеть. Зато с охотой согласились поделиться тайной, как можно своровать ПИН-коды и прочие данные. Правда, опять-таки в обмен на покупку крупной партии фальшивок.

Оплату в нашем случае фишеры предложили проводить либо путем простого зачисления на счет в банке, либо быстрым денежным переводом Western Union или Money Gram. То есть «реальные» фишеры на крючок к правоохранительным органам вряд ли попадутся, а вот тот, кто решит обналичить карту вполне может угодить за решетку. Впрочем, сами продавцы «фальшивок» при вербовке клиентов уверяют, что этот способ заработка хоть и незаконный, зато относительно безопасный.

«Посмотрите новости, задержания при таком виде кардинга случается пару раз в год и то в основном по глупости человека, который снимает деньги, а размах этого бизнеса просто огромен. То есть задержания при этом виде кардинга происходит не более чем в одном случае из тысяч. Это один из немногих способов заработать большие деньги при практически нулевом риске. Мы можем дать и некоторые рекомендации как снять деньги безопасней», — продолжают сыпать заманчивыми предложениями мошенники.

За 2008 год лишь экспертами Symantec были обнаружены незаконные банковские транзакции на общую сумму в $350 млн — почти по $1 млн в день или $5,3 млрд за 12 месяцев в масштабах всего интернета.

Если вы станете как раз тем «одним несчастным из нескольких тысяч», то ваши действия подпадают под ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

«В зависимости от тяжести совершенного преступления и размера похищенного, санкции могут представлять собой штраф до одного миллиона рублей, либо штраф в размере заработной платы или иного дохода осужденного за несколько лет, либо обязательные или исправительные работы или лишение свободы до десяти лет», — напоминает об уголовной ответственности адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры» Владимир Сакович.

«Деньги с карты убывают»

Закон сохранения гласит, если где-то у кого-то прибыло, значит, у кого-то чуть раньше убыло. Тот момент, когда кто-то воспользовался фальшивой кредиткой, каждый может ощутить на себе. Вернее на своем текущем банковском счете. Защитить клиента от фишеров не способен ни один банк.

«Если Вы подозреваете, что на банкомате было скимминговое устройство, то карту необходимо сразу же заблокировать, позвонив по телефону, указанному на обратной стороне карты. Кардинальное решение проблемы — перевыпуск карты. Также рекомендуется внимательно следить за состоянием карточного счета и пользоваться услугой смс-информирования об операциях, совершенных по карте», — советует начальник отдела контроля рисков и претензионной работы управления платежных иснструментов Русского банка развития Иван Гальченко.

Банки постоянно борются с такого рода мошенничествами. Банкоматы регулярно осматриваются техническими специалистами банка. Обнаруженные устройства передаются в правоохранительные органы, банки-эмитенты обязательно оповещаются, если их карты были использованы в банкомате в период работы такого устройства.

Тем не менее, количество желающих получить «халявные» деньги не уменьшается. Пока готовился этот материал, на корпоративную почту свалилось еще одно аналогичное предложение. От первого оно отличалось только стоимостью фальшивых кредиток.

Использование поддельных банковских карт грозит 6 годами заключения

В России начнут сажать за использование поддельных банковских карт. Оплата покупок такой картой может закончиться шестью годами заключения. Сейчас карточные мошенники остаются безнаказанными.

В Уголовном кодексе появится новая статья, предусматривающая ответственность за изготовление и введение в оборот поддельных платежных карт. «Указанные изменения заслуживают внимания и могут быть поддержаны», — говорится в официальном отзыве правительства на предложение главы ассоциации банков «Россия» Анатолия Аксакова.

Проект закона об изменениях в УК был внесен в Государственную думу в конце прошлого года. Анатолий Аксаков предложил ввести уголовную ответственность за подделку банковских карт. Ее должна налагать новая статья под рабочим номером 187.1 «Изготовление или введение в оборот поддельной платежной карты». «Одобрение правительства означает, что закон будет принят в первых двух чтениях в ближайшее время», — говорит Анатолий Аксаков.

Статья предусматривает наказание за использование поддельных карт в виде заключения от двух до шести лет и штрафа в 100-300 тысяч рублей или сумму зарплаты осужденного за период от года до двух лет.

Сейчас мошенничества с платежными картами регулируются 187-й статьей УК «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов». Преступников пытаются также судить по 159-й статье «Мошенничество». Наказание по 187-й статье — до двух лет условно. «Дела, открытые по обеим статьям, разваливаются в суде. Мошенничество предполагает завладение имущества путем обмана и наличие ущерба. В случае с карточными мошенниками это недоказуемо. По 187-й статье дела тоже не проходят, так как карты не сбывают — ими пользуются. А зафиксировать изготовление нереально», — пояснил Анатолий Аксаков.

По экспертным данным ассоциации «Россия», уровень латентности преступлений в области банковских карт (преступления, по которым не заводятся дела) составляет более 95%. Сумма, на которую совершаются карточные мошенничества, интенсивно растет: если в 2006 году она составила 150 миллионов рублей, то по итогам 2008 она достигала 770 миллионов рублей. Количество преступлений за это время выросло с 1447 штук до 6008, а число привлеченных к ответственности не изменилось и составляет 212 человек.

Специалист по платежным инструментам одного из госбанков рассказал, что сейчас самое распространенное мошенничество — это подделка банковских карт зарубежных банков. «Копируется информация с магнитной полосы, изготавливается дубликат, при помощи которого деньги снимают в банкомате или оплачивают крупные покупки в сетевых магазинах», — говорит он.

Даже если преступника ловят в момент оплаты покупки в магазине, доказать его вину невозможно. «Сотрудники торговой сети сообщают, что прошла операция по поддельной карте. Карта оформлена на клиента зарубежного банка. Доказать, что кому-то причинен ущерб, невозможно», — рассказывает Аксаков.

Источник в МВД подтверждает: все, что может сделать суд по делам, открытым по 187-й статье УК, — это условное наказание. «Фактически мошенники остаются безнаказанными и получают дополнительный практический опыт, так как видят методы работы правоохранительных органов», — объяснил собеседник. По его словам, введение ответственности за использование поддельной карты должно способствовать сокращению преступлений в этой сфере. «Если статья появится в УК. Этот проект около двух лет ходит по Госдуме», — отметил он.

Между тем, недавно клиент нижегородского филиала «Банк сосьете женераль восток» отсудил у банка компенсацию за неработавшую кредитку. Решение Нижегородского райсуда оставил в силе суд Нижегородской области, БСЖВ должен выплатить 70 100 рублей клиенту-нижегородцу, сообщил представитель истца, директор компании «Лигал консул» Владимир Готлиб, пишут «Ведомости». Компенсация морального вреда составила 40 000 рублей, еще 20 000 рублей — штраф (в пользу государства по закону о защите прав потребителей), 10 100 рублей — судебные издержки. Нижегородский топ-менеджер международной компании, не пожелавший называть имя в прессе, в конце 2008 году положил на вновь открытый счет 10 000 евро, рассказал Готлиб. В январе 2009 году истец с семьей отправился во Францию, но пользоваться пластиковой картой БСЖВ не смог из-за бракованной при производстве карты магнитной полосы. Представитель банка подтвердил решение суда, но отказался от комментариев до получения мотивировочной части. Получить комментарии в суде не удалось. При этом суд скостил часть претензий: истец требовал 490 000 рублей компенсации морального вреда и возмещения 30 000 рублей расходов на представителя. Опрошенные банкиры не стали комментировать ситуацию, в которую попал БСЖВ. «Мы сумели бы заменить бракованную карту в любой точке страны, но не за границей, это был бы форс-мажор», — признает менеджер одного из крупных российских банков.