Отличие ссуды от кредита и займа

В чем разница между кредитом, ссудой и займом

Многие финансовые сайты оперируют несколькими видами операций по одалживанию денег или другого имущества. Это ссуда, займ и кредит. Очень часто они используются как синонимы, но процедура получения этих услуг имеет свои особенности. Отличие кредита от ссуды более выразительно, чем от займа, ведь она подразумевает несколько видов финансового сотрудничества, другие формы заключения договора и условия выдачи денег. Иногда она может выдаваться бессрочно, без процентов и залога, что не фигурирует в похожем виде услуг. В чём разница кредита и ссуды, как понять, какое из этих предложений подойдёт вам для решения финансовых проблем, вы узнаете в этой статье.

Определение кредита и его виды

Большое количество населения страны очень часто сталкивается с подобным видом финансовых услуг. Кредит – это выдача денег с условием возврата, которая осуществляется только банковскими организациями. За использование средств будет устанавливаться плата, она указывается в договоре и оговаривается непосредственно перед получением денег. Какое предложение будет хорошее – ссуда или кредит, зависит от многих факторов. Главная особенность, какая финансовая организация занимается этим вопросом. Крупные банки уже давно зарекомендовали себя, предоставляя большие суммы и длительный срок погашения кредита, минимальные проценты и быструю выдачу денег.
Простыми словами – это покупка денег у финансовой организации банковского типа. Он возвращается строго в указанный срок ежемесячно, согласно графику платежей, который выдаётся при оформлении договора. Его могут выдавать и при покупке товара, но все операции проходят через банк.

Виды кредита:

• коммерческий (торговый);
• государственный;
• международный;
• гражданский;
• потребительский.

Коммерческий – это самая ранняя форма экономических отношений, предполагающая одалживание финансов с выплатой процентов. Основным документом этой услуги является вексель. В форме кредитора может выступать не только банк, но и любая юридическая организация, связанная с производством товаров или предоставлением услуг. Но он предоставляется только в виде товара, а возвращается уже деньгами. В России эта система не получила такого распространения, как в Европе и Америке. Она ограничивается сферами обслуживания. Её можно считать самой старой формой кредита, займа и ссуды.

Государственный – выдаётся Центробанком за счёт бюджетных средств страны. Его главная особенность – долговые обязательства. Они не выдаются частным лицам, только юридическим, которые оказались на грани банкротства. Деньги могут получить и нуждающиеся регионы, финансирование которых уже исчерпалось. Заёмщик обязан предоставить отчёт об использовании суммы, обеспечить возвращение её в полном размере с учётом процентной ставки, установленной Центральным банком индивидуально.

Выдачей международных кредитов занимаются институты МВФ, МБРР. Они передаются от одного представителя страны другому. Сложность этого займа заключается в том, что при смене власти в стране новое руководящее лицо может не признавать наличия долга. Поэтому его экономическая и правовая защищённость всегда находится под вопросом, а все нюансы по возвращению финансов должны подробно обсуждаться перед заключением договора.

Гражданская форма кредита – это ростовщическая, она появилась ещё задолго до появления первого банка. Зачастую она имела очень высокие проценты, а условия были настолько индивидуальными, что выделить их общую классификацию невозможно. Должника за неуплату могли даже казнить, лишить имущества или работы.

Самым популярным в России сейчас является потребительский кредит и его виды. Большинство банков самостоятельно выставляют все условия, но они редко так уж сильно отличаются. Его главные особенности – установка процента, просчёт графика платежей, чёткое определение сроков и суммы возврата. Он может быть залоговым или беззалоговым, краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (до 3 лет), долгосрочным (свыше 3 лет).

Кредитные услуги осуществляются только в КБ, что подразумевает составления официального договора при участии представителя банка.

Ссуда: понятие и классификация

В древние времена подобные долговые отношения были очень распространёнными. До появления денег главным товаром услуги были вещи, передающиеся на продолжительный срок. В условиях числилось возвращение её в нормальном состоянии. Конечно, соответствие должно быть с учётом временного старения. Если она в процессе использования пострадала, заёмщик обязан заменить на такую же или компенсировать ущерб.

Разница ссуды от кредита в том, что она не выдаётся банковской организацией. Кредитором может выступать физическое и юридическое лицо, что разительно отличает её от остальных финансовых структур. При заключении договора стороны могут договориться обо всём и в устной форме, но чаще пишется расписка, которая подтверждает их согласие с выдвинутыми условиями. В юридических отношениях всегда используется нотариальная поддержка, согласно которой прописываются условия сотрудничества.

Объектом может стать любая вещь, которая за продолжительный период использования заёмщиком не потеряет свою ценность. Ею может выступать недвижимость, даже комната или койко-место, транспорт, предметы быта. Можно считать, что она и послужила прообразом кредита, поэтому у них так много сходств.

Ссудный долг чаще всего выдаётся только на определённый срок, но может быть и бессрочным. Очень важным аспектом является то, что деньги возвращаются одной суммой по истечении срока действия договорённости. Нужно помнить и то, что отличаться ссуда может и формой выдачи – очень редко её предметом являются денежные средства.

Виды ссуды:

• имущественная;
• потребительская;
• банковская.

Ссудные отношения могут также подкрепляться залогом, гарантией (заверяется нотариально), страховкой, поручительством. Деньги можно получить на покупку недвижимости, автотранспорта, потребительские цели. Если это договор между юридическими лицами, финансы можно получить как на коммерческие цели, так и на пополнение финансового оборота. Это может спасти некоторых предпринимателей от банкротства, особенно если банки отказываются в помощи.

Ссуда имущества

Это получение любого предмета собственности (недвижимость, транспорт, бытовые предметы), которые по истечении срока использования возвращаются безвозмездно. Ссуда в Сбербанке подобного типа чаще всего выдаётся на владение помещением для частного предпринимательства. Клиент получает в пользование кабинет, кафе, ресторан или другой тип имущества и начинает собственное дело.

В договоре, который заключается между сторонами, прописывается срок использования. По его истечении заёмщик обязан вернуть его в надлежащем виде. Отличие от кредита в том, что за использование не платится процент. Сейчас это сотрудничество предлагается в виде специальных программ. Банк может поставить условие – какой вид предпринимательской деятельности будет вести здесь заёмщик. Его выдают и юридические лица для продвижения собственного дела.

Банковский кредит

Различия ссуды, займа и кредита могут не всегда быть заметными. Особенно если речь идёт о получении денежных средств. Процентная оплата не всегда фигурирует в договоре. Ссуда в денежном эквиваленте выдаётся на пополнение бюджета компаний, особенно в моменты кризиса, чтобы спасти их от банкротства.

Лицо или компания, получающее деньги от любой инстанции, имеет чётко фиксированные условия, которым необходимо следовать беспрекословно. Выплата денег может быть разделена, если кредитор поддержит это предложение. В случае его отказа нужно выплатить долг в чётко определённое время.

Некоторые компании за досрочное погашение займа могут устанавливать штрафы. Это прослеживается при процентной ставке, ведь чем дольше заёмщик использует денежные средства, тем больше зарабатывает ссудодатель. Сущность ссуды в этом вопросе немного другая, а важность сроков выплаты очень высока. Её редко удаётся продлить, чаще ссудодатель отказывается от подобного предложения, особенно если у него не складываются дружественные отношения с заёмщиком.

Потребительский кредит

Различие с потребительским кредитом более выразительно. Ссуда редко предусматривает оплату использования денег. В отличие от неё, здесь деньги выдаются на любые потребности, можно не отчитываться об их использовании. Обязательства клиента – вернуть займ вовремя с учётом процентов, штрафа и пени, насчитанных за весь срок.

Сходство ссуды и кредита

Ссуда и кредит – эти слова очень часто используются в качестве синонимов как взаимозаменяемые, что не совсем правильно. Конечно, сходств у них очень много, но эти услуги имеют и много отличий. Обе эти услуги основаны на финансовых отношениях двух сторон, имеется заёмщик и заимодатель. Объектом договора может выступать как деньги, так и другое имущество, которое потребовалось человеку для любых нужд. Займ может выплачиваться клиентом в зависимости от условия долга. Также они имеют схожие требования – вернуть долг в указанное время согласно условиям, оговорённым при заключении договора.

Ссуда и кредит: в чём разница

Главное отличие ссуды от кредита – безвозмездность использования. Она не ограничивается только банковскими структурами, участниками подобных долговых отношений могут стать и физические, и юридические лица. Договор между банком и заёмщиком никогда не заключается в устной форме. Ссуда же, наоборот, предусматривает такую возможность.

Если клиент берёт имущество в кредит, он выплачивает его стоимость, не возвращая его по окончании сотрудничества. Пункты договора также будут разными. При одалживании в виде ссуды, обе стороны отдельным пунктом оговаривают условия пользования вещью и случаи, когда договор может быть расторгнут. Обсуждается и состояние вещи – её пригодность до и после использования. Это очень важный аспект, ведь если не оговорить возможные проблемы, одна из сторон может быть несправедливо наказана, что приведёт к финансовым потерям. В договоре обсуждается и стоимость вещи, которая была получена, чтобы при порче имущества ссудодатель не потребовал больше, чем было заявлено изначально.

Таблица: чем отличается ссуда от кредита в банке.

Отличие кредита от займа и ссуды

В обиходе нередко можно встретить ситуации, когда понятия кредит, заем и ссуда используются в качестве синонимов. В целом все они подразумевают получение в долг определенной суммы денег или имущества на некоторый срок с последующим возвратом в том же размере (виде) или большем, с процентами. Вместе с тем, с юридической точки зрения кредит, заем и ссуда – разные договоры и разные обязательства, и учитывать это важно, поскольку от конкретного вида обязательства, его особенностей и условий прямо зависят последствия. Так чем же кредит отличается от займа и ссуды?

Отличия кредита и ссуды

По отношению к кредиту ссуда – более широкое понятие, поэтому нередко кредит считается разновидностью ссуды.

По договору ссуды в долг может быть передано различное имущество, в том числе и денежные средства, при этом как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Сторонами договора могут быть физические и (или) юридические лица, и они самостоятельно определяют срок действия обязательства и его условия.

Кредиты:

• имеют исключительно денежную форму;
• выдаются только финансово-кредитными учреждениями, имеющими на это лицензию Центробанка;
• считаются финансовой услугой, которая по своей сути является посредничеством, а поэтому предоставляемые в кредит денежные средства не обязательно должны являться собственностью кредитора, тем более, что выделить конкретные деньги в общей массе денежных средств кредитного учреждения невозможно;
• предоставляются только на платной основе – под процент, подлежат возврату в полном объеме предоставленной суммы и дополнительной, которая образовалась с начислением процентов;
• допускают широкое разнообразие видов, но в основном выделяется кредитование юридических лиц (корпоративное) и населения (потребительское), залоговое, включая ипотечное, и беззалоговое, с обеспечением или без такового, целевое и нецелевое.

Специальными видами кредитов также являются межгосударственные (международные) кредиты, государственные и региональные, но в любом случае важным условием кредитования является возможность его осуществления только по специальному праву, будь то лицензия или особый статус кредитора, утвержденный на уровне международного права или национального законодательства.

Отличия кредита от займа

Несмотря на то, что по своим характеристикам и условиям кредиты и займы могут мало чем отличаться друг от друга, заем, как и ссуда, является более широким понятием:

• может предоставляться в виде денег или в виде имущества;
• может иметь как возмездный, так и безвозмездный характер;
• строго не ограничен по субъектному составу – предоставить заем могут физические, юридические лица, и для этого не требуется наличие лицензии или иного специального права, за исключением микрофинансирования (микрозаймов) и других прямо указанных в законе случаев;
• договор займа может заключаться и в устной форме, и в письменной – это зависит от стоимости имущества или размера передаваемых в долг денежных средств, тогда как кредитный договор всегда должен иметь письменную форму;
• по общему правилу, если стороны не договорились о другом, заем возвращается в полном объеме в конце срока договора, не предусматривая периодические платежи в счет погашения обязательства, как кредит.

В силу устоявшейся практики, которая находит некоторое отражение и в законодательстве, говоря о займах и кредитах, обычно подразумеваются денежные отношения, тогда как ссуда – понятие, чаще используемое во взаимоотношениях юридических лиц и нередко по поводу имущественных отношений. Если же рассматривать отличия между займами и кредитами на практике, то они, во-первых, выдаются разными лицами (субъектами), во-вторых, разнятся по размеру. Кредиты – сугубо банковская сфера, а займы дают и физические лица, и разные организации, кроме того, кредиты обычно намного больше по размеру, чем займы.

Отличие займа от кредита — разница, сравнительный анализ

Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Что такое займ?

Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Что такое кредит?

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Разница между займом и кредитом

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

• Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
• Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
• Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Чем отличается займ от кредита

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

1. Что такое кредит?
2. Виды кредитов
3. Что такое займ?
4. Виды Займов
5. Преимущества и недостатки кредитов
6. Плюсы и минусы микрозаймов
7. Сравнение условий в банках и МФО
8. Что в итоге выгоднее выбрать?

Что такое кредит?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Виды кредитов

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

• длительности погашения;
• способам выдачи (наличными, кредитные карты);
• процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Что такое займ?

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

• на банковскую карту;
• наличными;
• на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

• рассмотрение заявки за 5-10 минут;
• моментальная выдача или перевод средств;
• срок до 30 дней.

Также можно выделить:

• офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
• онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
4. Не требуется подтверждение источника дохода.
5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

1. Повышенные процентные ставки.
2. Короткий период возврата.
3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Чем ссуда отличается от кредита

Значение некоторых финансовых терминов искажается ввиду однородности их природы. Понятие «кредит» имеет несколько смежных форм, что нередко приводит к путанице. Банковский сервис Бробанк.ру далее простыми словами разъяснит отличие ссуды от кредита, а также раскроет некоторые из особенностей этих договорных отношений.

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

• Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
• Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

• Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
• Предприятия.
• Здания и сооружения.
• Оборудование и специальная техника.
• Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

1. Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
2. Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
3. Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

• Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
• Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
• За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.

Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.

Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:

• Выдаются в денежной форме.
• Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
• Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.

Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.