Основные современные формы денег

Виды и формы денег

Понятие вида и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: то­варные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денеж­ные формы. Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определен­ного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют не­сколько форм воплоще­ния: бумажные деньги, депозитные деньги, электрон­ные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ран­них стадиях разви­тия общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, высту­пающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основы­вается на их товарной стоимости.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

— анималистические (с лат. – животное). Формой данного подвида товарных денег яв­ляются скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

— гилоистические (с лат. – вещество). К данному виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

— вегетабилистические (от лат. – растительные). К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обре­ли дополни­тельную специфическую потребительную стоимость. Экономи­ческий агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. По­этому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноцен­ными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Приме­ром неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использо­вались в качестве де­нег у лесных народов. Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и не­достаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабаты­вать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металличе­ские деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.

Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). Товар­ные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, де­лались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали из­готавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй фор­мой металлических денег. Третьей формой ме­таллических денег был золотой песок.

Полноценные деньги и их формы.

Начиная с 600 – 300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят пол­ноценные деньги. Полноценные деньги – это вид денег, представляю­щий собой денежные знаки, по­купательная способность которых прямо или косвенно осно­вана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность кото­рых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная спо­собность которых косвенно основана на стоимости дра­гоценного металла, являются предста­вителями полноценных денег или разменными день­гами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, дол­жен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей пол­ноценных денег номинал значи­тельно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фик­сированному курсу на полно­ценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

1. Слитки . Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержа­щегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Недостатками металлических полно­ценных денег в слитках являлись слабая дели­мость и ограниченная транспортабельность.

2. Монеты . В отличие от товарных денег и немаркированных слитков ме­талла монеты были первым достаточно универсальным платежным средст­вом. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнавае­мы, долговечны, делимы и транспортабельны. Разменные монеты представ­ляли собой дробные части полноценных монет. При снашивании полноценных монет в про­цессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами проис­ходило уменьшение их весового содержания.

При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации мо­нет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номи­нальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличии от полно­ценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

3. Банкноты . Расширение объемов товарного производства повлекло за со­бой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие по­требности хозяйства в средствах обращения, по­этому возникла потребность во введении но­вой формы денег – банкнот, ко­торые являлись представителями полноценных денег. В связи с этим они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению относится обес­пече­ние монетами, отче­каненными из драгоценных металлов, или векселями.

К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и про­чих платежей. В зависи­мости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покры­тием, с частичным покрытием и без покрытия. Банкноты с полным покрытием имели пол­ное прямое покрытие, разме­нивались на золото в неограниченном ко­личестве (разменный курс был ры­ночным), эмитировались частными и государственными банками в неогра­ничен­ном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был официаль­ный золотой запас.

Банк­ноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоцен­ных металлов и векселей, обменивались на золото в не­ограниченном количестве (курс об­мена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, дея­тельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права. Банкноты без покры­тия не имели прямого обеспечения, их размен на мо­неты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со вре­менем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием не­прерывной эмиссии, что при огра­ниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демоне­тизация зо­лота была закреплена международными договоренностями. Банкноты оконча­тельно транс­формировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы.

Неразменные деньги представляют собой денеж­ные знаки, заме­щающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кре­дита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

1. Бу­мажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством;

2. Депозит­ные деньги , выпускаемые депозитными институтами, представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке и подразделя­ются на:

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

3. Электронные деньги , выпускаемые специализированными финансовыми институ­тами.

Разли­чия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и элек­тронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмис­сия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производ­ственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

Современные деньги: этапы успеха

Деньги являются единственным товаром, накапливаемым для того, чтобы спускать с рук. Современные деньги – средство, предоставляющее товары, услуги, приводящее в действие механизм кругооборота ресурсов.

1. Современные деньги – двигатель экономики
2. Деньги в современной экономике: хроника передвижений
3. Современная роль денег в условиях рынка
4. Современные виды денег: форма платежа
5. Современные деньги России – рубль
6. Современные функции денег: перечень

Современные деньги – двигатель экономики

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Деньги в современной экономике: хроника передвижений

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Современная роль денег в условиях рынка

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

• вычисление равнозначности товаров, определение цены;
• накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
• розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

• товарные деньги;
• банкноты;
• электронные деньги;
• монеты;
• бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современные функции денег: перечень

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

Классификация видов и форм денег

Деньги как самостоятельную экономическую категорию можно классифицировать по различным признакам (см. табл.1).

Таблица 1. Классификация видов и форм денег

Итак, классифицируем деньги по следующим признакам:

1. В зависимости от внутреннего содержания деньги делятся на:

Поскольку эти два вида уже были рассмотрены выше, здесь мы не будем останавливаться на них вновь.

2. В зависимости от особенностей выпуска деньги делятся на бумажные и кредитные.

Бумажные деньги — это деньги, которые замещают в обращении полноценные металлические деньги, они выпускаются государственным казначейством в целях покрытия затрат государства. К ним относят казначейские билеты. Выпуск таких денег в обращение, как правило, не увязывается с реально существующей потребностью в них, поэтому бумажные деньги подвергаются обесценению.

В настоящее время таких денег нет практически ни в одной стране мира. Современные деньги выпускаются в обращение по каналам банковской системы. На казначейство сегодня возложены иные функции – оно занимается исполнением государственного бюджета.

Кредитные деньги — это деньги, выпускаемые банками, в том числе центральным эмиссионным банком. Они поступают в обращение в процессе банковского кредитования хозяйства. Поэтому их выпуск в обращение связан с реальными потребностями в деньгах, и они в классической своей форме не подвергаются обесценению.

Обратите внимание на то, что те деньги, которые Вы повседневно используете – рубли – это кредитные деньги. Они выпускаются ЦБ РФ.

Кредитные деньги неоднородны.

Можно выделить несколько видов кредитных денег:

Первый и простейший вид (форма) —вексель — письменное безусловное обязательство, дающее право его владельцу, векселедержателю, требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы. Могут выпускаться не обязательно банками, но в подавляющем большинстве случаев это будут именно банки (когда говорим о кредитных деньгах).

Банкнота — это обязательство банка или вексель на банкира. В настоящее время банкноты являются всеобщими законными платежными средствами. Они обязательны к приему во все виды платежей на территории определенного государства и выпускаются в монопольном порядке Центральным банком.

Чек — это ценная бумага, содержащая письменный приказ чекодателя банку выплатить предъявителю чека указанную денежную сумму.

3. По форме существования деньги делятся на наличные и безналичные.

Наличные деньги в настоящее время существуют в виде банкнот и монет. Доля таких денег в обращении невелика, но их значение огромно, т.к. они обслуживают получение и расходование значительной части денежных доходов населения. В России они составляют порядка 20%. В развитых странах –7 – 10%. Их доля постоянно сокращается.

Безналичные деньги — деньги, существующие в виде записей по счетам в банках, причем в настоящее время безналичные деньги существуют преимущественно в электронном виде. Безналичные деньги получили очень широкое распространение, что связано с такими их важными преимуществами, как:

— издержки их выпуска и обращения значительно ниже, чем у наличных;

— они удобнее в использовании, чем наличные;

— у них выше скорость обращения;

-они более надежны и защищены;

— государству легче контролировать обращение безналичных денег.

В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько форм (см. рис.1).

Рис.1. Формы денег

Контрольные вопросы (для самопроверки):

1. Опишите основные отличия двух концепций происхождения денег.

2. Дайте краткую характеристику основным теория м денег

3. Опишите содержание основных функций денег

4. Перечислите свойства денег.

5. Укажите отличия реальной, представительной и номинальной стоимостей денег.

6. Перечислите исторические формы денег.

7. Опишите основные виды банкнот.

8. Перечислите подходы к классификации видов и форм денег, опишите их.

Литература

1. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / О.И. Лаврушин под ред. и др. — Москва : КноРус, 2016. — 448 с. — Для бакалавров. — ISBN 978-5-406-04993-8.

2. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник/Отв. Ред. Кроливецкая Л. П.- 3-е изд., пер. и доп. Гриф УМО. – М.: Юрайт, 2015.

3. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата.- М.: Юрайт, 2014.

4. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов.-М: Юнити-Дана, 2012 г.

5. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ.- М.: ИНФРА-М,2000.- 856c.

БАЗЫ ДАННЫХ, ИНФОРМАЦИОННО-СПРАВОЧНЫЕ И ПОИСКОВЫЕ СИСТЕМЫ

1. www.consultant.ru – Справочная правовая система «Консультант Плюс».

2. https://www.cbr.ru/официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

3. www.minfin.ru – официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации.

Тема 2. денежное обращение

ЦЕЛЕВАЯ УСТАНОВКА:раскрыть содержание и особенности современного денежного обращения и изучить основные способы и формы проведения расчетов между экономическими субъектами.

После изучения данной темы студенты смогут:

─ дать определение понятий «денежный оборот», «денежное обращение», «платежный оборот», раскрыть их взаимосвязь и структуру;

─ нарисовать схему наличного денежного обращения (НДО) в РФ, показать функции Банка России в сфере НДО;

─ раскрыть содержание основных принципов НДО;

─ определить содержание и принципы организации безналичных расчетов;

─ классифицировать банковские счета, объяснить порядок их открытия и ведения;

─ охарактеризовать действующие в РФ формы безналичных расчетов и выделить особенности каждой формы;

─ дать характеристику способов организации межбанковских расчетов в РФ

В лекции рассматриваются следующие вопросы:

1. Содержание и структура денежного обращения и денежного оборота

2. Организация наличного денежного обращения в РФ

3. Сущность и принципы организации безналичных расчетов

4. Действующие формы межхозяйственных расчетов

5. Виды банковских счетов, порядок их открытия и ведения

6. Организация межбанковских расчетов

Контрольные вопросы для самопроверки

Дата добавления: 2018-04-15 ; просмотров: 883 ;