Загрузка...Можно ли сейчас покупать валюту
Нужно ли сейчас покупать доллары: мнения экспертов экономики
Стабильность американских денег
Все мы привыкли к тому факту, что доллар – достаточно стабильная валюта. Для этого есть несколько причин. Во-первых, он, как национальная валюта США, отражает надежность американской экономики и основывается на её незыблемости. Во-вторых, это главная международная валюта, именно в ней производится около 90 процентов всех мировых сделок купли-продажи товаров и услуг.
Кроме того, американский доллар является фундаментом валютных резервов многих стран мира, а в некоторых из них даже служит дополнительной валютой наравне с национальной. Именно поэтому мы привыкли отталкиваться в обиходе от доллара и его стоимости даже внутри нашей страны.
Нестабильность рубля
В отличие от доллара, рубль является исключительно национальной валютой России и зависит от различных внутренних и внешних факторов. С одной стороны, это нефть, которую Россия добывает, перерабатывает и экспортирует в больших количествах. С другой – это взаимоотношения с другими странами, которые в последние годы несколько обострились и теперь сопровождаются экономическими санкциями. Также важным фактором является доверие населения к собственной валюте, а на данный момент оно довольно слабое из-за кризисов и частых колебаний курса валют.
Чего ожидать от валютного курса
Прогнозировать дальнейшее развитие событий с рублем – задача непростая. Эксперты Министерства экономического развития России выстроили два возможных варианта на будущее:
- Оптимистическая версия. Она основывается на том, что стоимость нефти будет расти, и отношения на международном уровне наладятся, как следствие будут отменены все санкции против России. Рубль сможет укрепиться на уровне 35 рублей за доллар.
- Пессимистическая версия. Если цена на нефть будет падать и другие государства не захотят ослабить или отменить санкционные ограничения, то стоимость рубля упадет еще больше, в итоге курс доллара будет только расти.
Реалистичный взгляд на рубль
Безусловно, оптимистический вариант развития страны больше понравится любому россиянину, однако он далек от реалий жизни. На данный момент происходящие события в мире говорят о большей вероятности пессимистического сценария.
Понижение курса рубля, вероятно, будет сопровождаться еще и повышением стоимости доллара, что связано с ростом внутренней экономики США и политикой действующего президента.
Точка зрения знатоков
Чтобы правильно оценить текущую ситуацию, необходимо поинтересоваться мнением экспертов из финансовой и банковской сферы. Многие из них (в том числе первый министр экономики Андрей Нечаев и бывший министр Алексей Кудрин) утверждают, что серьезные изменения на рынке нам не грозят, и валюта в ближайшее время будет сохранять стабильность. При этом важно, чтобы сами люди не раскручивали ситуацию в худшую сторону: чем больше граждане паникуют и скупают иностранную валюту, тем меньше стоимость рубля и, следовательно, выше курс того же доллара. Так случилось в 2014 году, и это может произойти снова. Некоторые финансисты (например, директор инвестиционной компании «Финам» Николай Солабуто) верят, что, напротив, рубль будет укрепляться, и доллар будет дешеветь.
Иностранное мнение
Для более глубокого понимания обстановки необходимо учесть мнение иностранных специалистов, которые аналогично не пришли к единому взгляду на будущее отечественной валюты. Зарубежные экономисты предложили три возможных сценария для нашей страны:
- Оптимистическая версия – заключается в том, что Россия должна возобновить торговые отношения с ведущими странами мира и отменить все санкционные ограничения. В такой ситуации необходимо прекратить тесные взаимоотношения с Азией, тогда через некоторое время стоимость рубля повысится и валюта окрепнет.
- Реалистичная версия – прямо противоположна предыдущей версии. Россия должна прекратить все отношения с Западом и сконцентрироваться на азиатских странах. Это даст возможность восстановить не только российскую, но и экономику других стран. Тогда рубль также сможет укрепиться.
- Пессимистическая версия – сфокусирована на долларе. Российская Федерация должна будет отказаться от него как от валюты международных отношений, и все торговые операции с союзными странами будут проводиться в иной валюте. Тогда стоимость доллара в регионе значительно упадет.
Таким образом, большая часть иностранных экономистов уверена, что в ближайшем будущем стоимость рубля будет расти независимо от выбранного сценария развития государства.
Покупать доллары или не покупать?
Как видно из вышесказанного, стоимость валют на рынке зависит от различных факторов, каждый из которых может повлиять на курс в ту или иную сторону. Необходимо понимать, что в первую очередь это цена на нефть и теплота международных отношений.
Ввиду непредсказуемости рынка некоторые эксперты считают, что доллары следует покупать, но в небольшом количестве, чтобы обезопасить себя от значительных потерь в случае падения курса. Также следует учитывать, что валютные сбережения стоит формировать не только из американской валюты, но и из европейской, которая основывается на относительно устойчивой экономической системе Европейского Союза. Такое распределение накоплений и составление валютной корзины позволит дополнительно выиграть при росте обеих валют – и доллара, и евро.
Как не потерять деньги, когда на рынке паника
Последняя неделя февраля стала настоящим испытанием для российской экономики — снижение цен на нефть и падение мировых фондовых рынков на фоне ситуации с коронавирусом привело к ослаблению рубля. Как поступить в сложившейся ситуации с иностранной валютой и можно ли выиграть на колебании курсов, в беседе с URA.RU рассказали экономисты.
Когда покупка валюты поможет сохранить ваши деньги?
В случае неопределенности следует вести себя максимально спокойно и корректно по отношению к национальной валюте и не спешить с покупкой иностранной, советует ведущий эксперт Института современного развития, экономист Никита Масленников. На колебаниях валютного рынка можно сильно прогореть. По его мнению, валюту нужно покупать только тогда, когда в этом есть необходимость, например, перед поездкой в другую страну. Это позволит избежать потери при двойных переводах валют — например, когда рубли сначала меняют на доллары, а доллары затем — на евро.
Точно так же нет никаких оснований спешить с продажей валюты, потому что курс может падать и дальше, уверен экономист Константин Селянин. Продавать иностранную валюту выгоднее, когда ситуация стабилизируется и рубль снова начнет крепчать. Не нужно торопиться покупать или продавать иностранную валюту сейчас, потому что нестабильная ситуация может довольно быстро успокоиться, отмечает эксперт.
Существует и другой алгоритм действий при ослаблении национальной валюты. В случае падения рубля следует приобретать рублевые инструменты, рекомендует руководитель экономической программы Московского центра Карнеги Андрей Мовчан. «Разумная инвестиционная политика состоит в том, чтобы покупать то, что сильно подешевело, и продавать то, что сильно подорожало», — объясняет экономист.
Как правильно хранить сбережения?
Если у вас уже есть сбережения, стоит проводить диверсификацию — хранить часть накоплений в валюте независимо от того, как развивается ситуация с курсом. В случае обвала национальной валюты иностранные сбережения могут оказаться весьма кстати. «То, что некоторые люди хранят свои сбережения в валюте, для случаев с ослаблением российской валюты оказывается очень полезным. Тогда падение рубля смягчается валютными запасами», — уверен Селянин.
Если вы хотите сохранить деньги или даже заработать на них, имеет смысл открыть вклад или вложиться в валюту, отмечает ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский. Однако сейчас банки все чаще отказываются от вкладов в евро, поэтому ставки по ним крайне невыгодны. «Так как рубль периодически подвергается девальвации, в идеале стоит сформировать портфель из нескольких стабильных валют — доллара, евро и, возможно, швейцарского франка», — советует банковский аналитик. Но вкладываться в валюту уже на взлетевших курсах не очень выгодно, надо предусматривать это заранее, до момента ослабления национальной валюты, так как только в этой ситуации валютные сбережения могут дать некий прирост.
Однако создатель международного инвестиционного проекта StartUp Show Иван Алехин рекомендует не доверять банкам в плане хранения сбережений. По словам эксперта, в настоящее время самый оптимальный вариант сохранить деньги — перевести рубли в доллары и евро и хранить их дома. «Бывают такие ситуации, когда вы храните деньги в банковской ячейке, а потом оказывается, что банк не несет ответственности за ваши сбережения, потому что вы указали ячейку как обычную, а не для хранения ценностей. Это две разные вещи, а банк вас об этом не проинформировал», — объясняет собеседник агенства.
Во что вложить деньги, чтобы никогда их не потерять?
Разбогатеть на валютных скачках, по мнению экспертов, можно только будучи доминирующим игроком на рынке, квалифицированным инвестором и валютным спекулянтом. Рядовому человеку, не обладающему большими валютными массами, выиграть на колебании валютных курсов практически нереально. Всегда существует риск сыграть в ноль или вовсе проиграть. В условиях неопределенности, как уверяет Масленников, нужно вкладывать средства в свою семью, а именно, в здоровье и образование — то, что всегда можно реализовать, конвертировать и монетизировать.
Еще одним способом сохранить и даже приумножить деньги в случае, если сбережения довольно внушительные, является покупка торговой недвижимости, уверен Алехин. Как отмечает эксперт по инвестициям, когда вы приобретаете коммерческую недвижимость, вам не нужно тратиться на ремонт помещения — арендатор все сделает сам. А вот с собственным бизнесом торопиться не стоит — здесь, как и в случае с валютными скачками, можно прогореть. Однако если все же хочется начать свое дело, лучше также обратить внимание на сферу недвижимости, в частности, открытие хостела, рекомендует создатель StartUp Show.
Купить машину или валюту: что делать с деньгами в кризис?
Резкое падение рубля привело в панику и бизнесменов, и простых россиян. Что делать с накоплениями? Куда можно вложиться, пока еще не поздно? Издание «Сравни.ру» собрало мнение экспертов по этому поводу.
Нужно ли покупать валюту? Специалист по финансовой грамотности Сергей Макаров считает, что сейчас уже не стоит покупать доллары и евро. Делать это надо раньше и регулярно, а не в момент кризиса. Если же валюта нужна для поездок, то оттягивайте этот момент до последнего — вдруг курс станет выгоднее.
Нужно ли продавать доллары или евро? Всё зависит от цели накоплений. Если деньги в долларах или евро были отложены на большую цель, то менять их на рубли нет смысла, потому что вы всё равно будете расплачиваться в валюте, считает Сергей Макаров. Также, по мнению эксперта, не стоит продавать валюту, если это были сбережения «на черный день». Если же деньги лежали без цели, то часть таких накоплений можно продать. Но следует брать на себя валютные риски, так как валюта еще может подорожать.
Независимый финансовый советник Михаил Штейнбок считает, что единственно правильное поведение в кризисное время — не покупать и не продавать никакую валюту.
Стоит ли сейчас покупать автомобиль? Эксперты считают, что да. В 2020 году автомобили будут дорожать, в том числе из-за роста утилизационного сбора и падения рубля. Большинство комплектующих продаются за валюту. Купить автомобиль прямо сейчас будет выгоднее, но только в том случае, если он вам действительно нужен, подчеркивает Сергей Макаров. А вот стратегия «купить, чтобы потом продать и заработать», скорее всего, будет проигрышной.
Можно ли сейчас брать ипотеку? Да, это может быть выгодно. В периоды паники повышается спрос на недвижимость. Он может подстегнуть рост цен, так что начало кризиса — хорошее время для покупки квартиры. Ставки по кредитам в кризис минимальны, поэтому вы можете оказаться в выигрыше.
Стоит ли поторопиться с продажей квартиры? Нет. Если у вас в планах была несрочная продажа квартиры, лучше подождать. Паника на рынке может вызвать рост цен на недвижимость, и через некоторое время жилье можно будет продать за большую сумму, рассуждает Борис Кожуховский.
Надо ли бежать в магазин за бытовой техникой? Нет. Заработать на перепродаже техники или электроники, даже если она дорожает в магазинах, не получится, уверен Борис Кожуховский. Однако если вы планировали покупку дорогостоящей техники — например холодильника, стиральной машины или смартфона — то прямо сейчас для этого наступил хороший момент.
Стоит ли планировать летнее путешествие за границу? Скорее нет. К поездкам всегда было выгодно готовиться заранее — такая стратегия позволяла довольно хорошо сэкономить, например на покупке авиабилетов. Однако сейчас делать это крайне проблематично — даже не из-за валютных колебаний, а из-за эпидемии коронавируса. Риск заболеть или попасть под карантин сводит на нет какое-либо планирование поездок за рубеж.
Можно ли сейчас покупать валюту
Рубль могут спасти два фактора: рост цен на нефть и спад пандемии. Причем второй фактор будет способствовать первому, это понятно, но цены на нефть могут подрасти и раньше, например, в случае достижения договоренностей между Россией и Саудовской Аравией.
В краткосрочные периоды рубль может поддержать и регулятор, но все же ЦБ не будет тратить все резервы на спасение рубля, если экономическая ситуация сильно ухудшится, чтобы вернуть его ниже ₽70-75.
Так что основных фактора все же два: нефть и коронавирус.
Если проводить аналогию с атипичной пневмонией, вирусом Эбола, птичьим и свиным гриппом, то на восстановление после подобных болезней требуется где-то около года.
Коронавирус начался в конце 2019 года в Китае, так что в 2021 году ситуация должна пойти на спад — это будет способствовать росту цен на нефть. Да, вряд ли быстро до $60+ за баррель, но все равно выше $30.
При таком сценарии доллар вернётся ниже ₽75-73 или даже еще ниже, все будет зависеть от скорости восстановления. Я склоняюсь к ₽73-74, так как европейская и американская экономики были до поражения коронавирусом не в лучшей форме с точки зрения темпов роста, на горизонте маячила рецессия .
Так что не факт, что после спада пандемии мир вернется к нефти за $60. То есть если сейчас продать доллар по ₽79-80, а потом откупить по ₽73 через год, то это 7,5-8% годовых.
Она может подрасти в цене и до окончания пандемии, если Саудовская Аравия и Россия согласуют сокращение добычи. Вопрос лишь в том, как это произойдет: если добровольно, то нефть подрастет выше $35, и рубль укрепится явно до ₽74-75 или ниже.
Ну, а если договоренность произойдет после санкций со стороны США, то курс рубля будет зависеть от этих самых санкций. Если они окажутся не критичными, либо не будут приведены в действие, то можно ожидать укрепления рубля и роста нефти, это должно случиться в апреле, не позже.
Если же санкции окажутся серьезными, то неясно, что пересилит: рост цен на нефть или последствия санкций. То есть не факт, что рубль в итоге укрепится. Но при благополучном сценарии можно получить доллар ниже ₽74 в апреле.
Если продать сейчас доллар по ₽79-80 и откупить в апреле по ₽73-74, то это потенциально свыше 6% за месяц. Но может быть и минус в краткосрочной перспективе, если санкции США окажутся слишком серьезными.
Как итог, если сейчас продавать доллар по ₽79-80 и быть морально готовыми к тому, что в некоторые моменты он все же может вернуться обратно выше ₽80, то можно потенциально заработать от +5-6% за месяц. И примерно столько же за год, если ситуация никак не изменится и первые улучшения наступят только через год.
Устраивает ли вас при худшем сценарии перспектива заработать 5-6% за год, если продать доллар по ₽79-80 сейчас, и никаких улучшений целый год не будет? По моим прогнозам, за год уж точно что-то сдвинется.
Так или иначе, вы можете положить рубли, полученные от продажи долларов, не в тумбочку с нулевой доходностью, а инвестировать в те инструменты, которые будут расти, если доллар будет падать, чтобы потом было логично из них выйти и откупить доллар обратно.
Что это могут быть за инструменты?
- Консервативные: либо ОФЗ, либо рублевые корпоративные облигации наиболее устойчивых эмитентов с погашением в ближайшие годы (не позже 2023-его). Они могут приносить выше 6%. И тогда ждать роста рубля вы сможете в них, а по мере роста рубля и рублевые облигации немного подрастут в цене, и вы потом из них спокойно сможете выйти и войти в доллар;
- Агрессивные: акции российских экспортеров, которые в среднесрочной перспективе выиграют от более низкого курса рубля и, по мере роста нефти, будут также постепенно восстанавливаться. Чтобы потом также выйти из них и войти в доллар.
Это в любом случае лучше, чем держать доллары на вкладе с околонулевой ставкой.
Конечно, есть риск, что, выйдя из доллара по ₽79-80, в какой-то момент он может уйти свыше ₽80, но, как показывает практика, ЦБ в моменты острой паники готов «остужать» ситуацию и возвращать доллар в русло ₽80 и ниже. То же мы видели и в конце 2014 года.
PS. Стратегия спекуляций на валюте сопряжена с риском и противопоказана тотальным консерваторам .
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
От латинского Recessus – отступление. Совокупность негативных явлений в экономике. Главный показатель рецессии – снижение валового продукта страны
MoneyPapa
эксперт по семейным финансам
Обвал курса рубля. Что делать с долларом: покупать, продавать или ждать? Прогноз — 200 руб. за доллар.
См. это видео на YouTube — здесь
Слушайте аудиоверсию – здесь
Друзья, н у что же, как я и ожидал и о чём говорил в рамках своего блога и ютуб канала все 5 лет существования проекта — рубль продолжит слабеть и будет обесцениваться каждые 5-7-10 лет, а также я говорил: «переводите бОльшую часть сбережений и инвестиций в доллары или другие сильные валюты.» Можете посмотреть у меня на сайте статьи 1-2-3-4 летней давности.
Поэтому, то что происходит сейчас, в марте 2020, года для меня не удивление, не неожиданность, а ожидаемая закономерность. Для меня неудивительно, что сильная лошадь опять выигрывает, а слабая и больная опять умирает в пути.
Но давайте посмотрим, что было во время пиков взлета доллара в недалеком прошлом. В 2008 г, в 2014, 2015 и 2016 годах, чтобы хоть как-то понять, чего ожидать сейчас.
Да, прошлое не показатель будущего, хотя я с этим не до конца согласен. Я думаю, что прошлое очень хорошо показывает, как будет себя вести тот или иной актив в будущем. Что касается рубля — это абсолютно так.
Возьмем 2008 год. «Сумасшедший дом» начался в июле-августе с курса в 23. Пик в 35 рублей был в феврале 2009 и большой откат обратно длился до ноября 2009 года. Около года длился безумный подъем и далее откат. После этого, до 2014 года доллар колебался примерно в одном коридоре от 27 до 35 рублей, что можно назвать периодом стабильности.
Далее, в 2014 году, опять в августе, доллар улетает в космос с 35 рублей, за 7-8 месяцев, достигая пика в 70 рублей к концу января 2015го, далее откатывается до 50 рублей к маю 2015-го. Откат длится около 6 месяцев.
Потом с мая 2015-го опять начинается безумный рост, который длится почти полтора года, достигая пика в 80 с лишним рублей в январе 2016-го — 8 месяцев рост. Кстати, я продавал большую часть своих долларов именно в январе 2016-го по 84.20 за доллар, чтобы расплатиться со своими кредитами, что я и сделал. Далее идет откат до 55-56 рублей в мае 2017-го — откат длится полтора года.
Что сейчас происходит? Рост доллара начался не несколько дней назад из-за разрыва сделки с ОПЕК, а в начале января 2020 года. Т.е. длится он не несколько дней и, возможно, еще не закончен.
Покупать на взлете, когда у всех паника, скорее всего, путь убыточный. 99% населения так и делает, пытается забежать в последний вагон уходящего поезда, т.е. покупает, когда все в панике покупают и потом вынуждено продавать когда идет откат.
Вопрос: будет ли откат? Лично я думаю, что да, но непонятно от какой точки, т.е. непонятно, где будет текущий пик курса. Просто чтобы вы понимали, все предположения сколько будет стоить доллар, где пик, а где дно — это стопроцентная спекуляция, а я не занимаюсь спекуляциями. Я занимаюсь инвестированием. А это две большие разницы. В любом случае и откат займет несколько месяцев, опять же скорее всего.
Можно долго спорить, что в 2008 г. был мировой кризис, в 2014-м заваруха с Украиной, а сейчас совсем другое. Но я не геополитик, я просто слежу за закономерностями и принимаю свои решения, исходя из той информации, которая у меня есть и которой лично я следую последние 20 лет, и она не давала сбоев. А именно: «держи большую часть сбережений и инвестиций в твердых валютах».
Что делать сейчас? Лично я продолжаю ежемесячно покупать доллар по любому курсу и ежемесячно инвестировать в долларовые активы в любой его момент, преимущественно в ETF-ы. Кстати, рынок сейчас мощно просел и это хорошо. Да, доллар вырос, но рынок просел.
Покупать или продавать доллар сейчас я тоже не знаю. Но я знаю одно, решения принятые в момент паники всегда плохие. Я знаю, что если народ, т.е. большинство, бежит покупать — с высокой долей вероятности нужно продавать и наоборот. Вспомните, как народ бегал и скупал валюту а также телевизоры несколько лет назад, а потом на авито было миллион объявлений в духе «продаю новый телевизор, друзья подарили, а нам не нужен».
Поэтому, если вы планировали покупать доллар — покупайте, помня, что он может еще вырасти и период роста может продлиться многие месяцы.
Если не планировали — не покупайте только из за того, что сейчас паника.
Боитесь покупать доллар по высокой цене и, в то же время, боитесь его не купить, ведь он может улететь — разбейте свой страх наполовину и купите доллар на половину суммы.
Второй момент. Если у вас есть сбережения в долларах и при этом кредиты — лично я однозначно бы продавал доллары и гасил кредиты. Об этом варианте вы не пожалеете. Даже если доллар улетит к 100, вы все равно останетесь в выигрыше. Вы продадите доллар, выиграв 10-15-20% от того за что его покупали, и сэкономите 10-15-20-30% на процентах по кредитам. Если доллар упадет, вы тоже будете героем, т.к. продали его по выгодной цене.
Кто уже всё понял, как и я про нацвалюты, кому хватило многократных обесценений рубля или других нацвалют за последние 20-30 лет, кто в состоянии убрать из головы патриотический бред и подумать не о судьбе нацвалюты и своей страны в мировой экономике, а о себе любимом и о своей семье — я приглашаю вас на Тренинг по инвестированию, где я учу студентов тому, что делаю сам для своей семьи уже много лет.
Итак, друзья, главное без паники — паника это зло. Смотрите куда бежит народ и бегите в обратную сторону. Эти два совета работают железно. Не пытайтесь забежать в последний вагон уходящего поезда, дождитесь следующего!
И, кстати, кто сейчас сожалеет о том, что, блин, ну вот хотел же купить доллар буквально месяц назад или неделю назад или вот прям завтра собирался, не переживайте. Мы с Вами точно доживем до момента, когда доллар будет стоить 200 рублей, что я думаю произойдет в ближайшие 10-20 лет, если не ранее. Так что не жалейте о прошлом и делайте выводы на будущее.
И помните, плохие решения стоят очень дорого. Как не принимать плохие и очень дорогие решения в инвестировании — я расскажу на тренинге по инвестированию.
