Куда вложить рубли

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Можно ли инвестировать, если у вас мало денег

Допустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться.

Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов.

Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» Дивиденды выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк История дивидендных выплат — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300.

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика.

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка.

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре Операторы инвестиционных платформ ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей.

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать

Правил несколько, и они очень простые.

1. Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
2. Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
3. Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
4. Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию могут Федеральный закон от 22.04.1996 N 39‑ФЗ давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
5. Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Куда вложить рубли сейчас, когда растёт курс доллара и евро — ТОП-11 лучших способов + видео

Приветствуем вас на «RichPro.ru»! Сейчас многие жители нашей страны задумываются о том, куда лучше и выгоднее всего вложить свои рубли, чтобы они не обесценились. Это связано, прежде всего, с нестабильностью экономической ситуации и ростом иностранной валюты.

Куда вкладывать рубли сегодня — обзор ТОП-11 наиболее прибыльных вариантов 💎

Итак, рассмотрим выгодные финансовые вложения.

Вариант №1. Образование — лучшая инвестиция (по мнению экспертов)

Вложения окупят себя лишь при тщательном изучении рынка труда и заработной платы. Мало выбрать престижную профессию (род деятельности), нужно разобраться, какие наиболее востребованы в вашем регионе . Выясните уровень зарплаты, на который можно рассчитывать в итоге.

Необязательно вкладывать средства в высшее образование, возможно, что оно у вас уже имеется. В таком случае есть смысл пойти на курсы повышения квалификации, семинары, научные конференции, тренинги.

Образование – долгосрочное инвестирование. При грамотном подходе вы обеспечите себе безбедное будущее.

💰 Срок получения дохода зависит от того, как скоро вы начнете работать на новой должности, и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

⚠ Риск достаточно высок. За время обучения ситуация на рынке труда может сильно измениться, либо у вас может пропасть интерес к выбранной деятельности (профессии). Тогда ваши деньги будут потрачены зря.

Вариант №2. Бизнес

Инвестировать в чужой бизнес возможно только при наличии свободных денег, ведь по сути это игра в «русскую рулетку». Если решено вложиться в новую, только организованную компанию, то нужно внимательно изучить бизнес-план предприятия, в частности срок окупаемости бизнеса.

Имейте в виду, что деятельность должна быть вам понятна и интересна. Тогда будет проще оценить реальную ситуацию. В случае успеха вас ожидает пассивный доход. Его размер будет зависеть от вашего вклада. Хорошо, если среди знакомых найдутся предприниматели, нуждающиеся в дополнительном капитале.

💰 Срок получения дохода – несколько лет. Зависит от того, как скоро предприятие начнет приносить прибыль.

⚠ Риск — высок.

Можно также вложиться в создание и развитие своего бизнеса. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается о том, как и с чего начать своё дело, какие бизнес-идеи с минимальными вложениями актуальны в текущем году — рекомендуем её к прочтению.

Вариант №3. Накопительный счёт

Это счет в банке, который не имеет срока. Можете перечислять на него любые суммы и снимать деньги в удобное время. Банк будет начислять ежемесячные проценты на ваши средства.

Подобный способ не позволит разбогатеть, но сохранить сбережения и получить с них минимальную прибыль – вполне. О том, как стать богатым (разбогатеть с нуля в России), читайте в нашей статье.

Срок получения дохода – через месяц после первого вклада.

⚠ Риск – практически отсутствует, если накопительный счет открыт в надежном банке.

Вариант №4. Депозитный вклад

Банковские вклады являются одним из популярных методов получения пассивного дохода. Все, что вам нужно сделать – это выбрать банк, предоставляющий оптимальные условия по депозитному вкладу, заключить договор в отделение банка либо онлайн.

Вы предоставляете банку свои деньги на определенный срок, а он начисляет проценты на них. Доход можно получать ежемесячно, а можно по истечению срока депозита. Если вы решите не снимать проценты каждый месяц, то на них также будут начисляться проценты.

Срок получения дохода – зависит от срока, на который вы решили вложиться в депозит, не менее одного месяца.

⚠ Риск – нулевой, главное выбрать проверенный банк. О том, как открыть вклад в банке под высокий процент и где выгоднее это сделать, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Вариант №5. Жилплощадь для сдачи в аренду

Инвестирование в недвижимость – беспроигрышный вариант вложения денег. Однако, окупаемость ее произойдет не скоро. Изначально вам нужно вложить несколько миллионов рублей, а затем получать доход в виде арендной платы. К тому же возможен простой, так как не всегда легко найти квартиросъемщиков (и съезжают они порой неожиданно).

Большой плюс в том, что в любом случае у вас остается эта квартира, которую вы сможете продать. К тому же, цены на жилье растут год от года. Минус — довольно крупная сумма инвестиций (не всегда имеются такие деньги). Но можно купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду.

Срок получения дохода – через месяц-два.

⚠ Риск – низкий, при условии что вы нашли надежного арендатора.

Вариант №6. Покупка недвижимости в строящемся доме

Самым выгодным вариантом считается покупка на стадии котлована, именно в этот момент цены минимальны . Окончательная стоимость квартиры вырастет примерно на 30 — 50 %.

Возьмите на заметку! Тщательно проанализируйте рынок недвижимости в вашем городе. Выбрав дом в неудобном и непривлекательном месте, вы с трудом реализуете задуманное.

Следует учесть , что выгоднее купить небольшую жилплощадь, она не «зависнет» у вас при продаже. И желательно обратиться в известное агентство недвижимости, имеющего штат юристов. Они подберут надежного застройщика.

Существует опасность, что за время строительства может нагрянуть экономический кризис и спрос упадет. Хотя даже при таком варианте, вы останетесь в плюсе , заполучив собственное жилье. Можно сдавать его в аренду, а дождавшись, когда цены пойдут вверх, выгодно продать его.

Срок получения дохода – минимум год-полтора (зависит от того, как долго продлится строительство).

⚠ Риск – напрямую зависит от добросовестности застройщика. Немаловажную роль играет и экономическая обстановка в стране.

Вариант №7. Акции

Акции — это ценные бумаги, приобретая которые вы сможете получать свою долю от прибыли компании (дивиденды). Знать заранее, сколько денег вам перепадет – не получится. Все зависит от того, насколько успешно отработала организация. Свой финансовый результат она подсчитает только по завершению финансового года.

Существует и такой вид акций, как «привилегированные», по которым могут быть предусмотрены фиксированные проценты.

При инвестировании в акции нельзя надеяться на то, что они не упадут в цене. Поэтому вкладывайте деньги в несколько компаний, чтобы на случай непредвиденных обстоятельств у вас осталась хотя бы часть денег.

При покупке придется изучить фондовый рынок, разобраться как он работает и найти надежного брокера . Брокер обязательно должен иметь лицензию Центробанка.

Срок получения прибыли – любой момент, когда решите продать акции, и один год, если хотите получать дивиденды.

⚠ Риск – высокий, так как цена акций может резко упасть.

Вариант №8. Форекс

Самостоятельная торговля на Форекс может принести быстрый и высокий доход. Однако с такой же быстротой можно и потерять вложенные деньги. Поэтому эксперты рекомендуют передать средства в доверительное управление на валютном рынке через PAMM-счета. Подробнее о них читайте в этой статье.

Торги на валютной бирже осуществляются через Форекс-брокеров. Поэтому очень важно выбрать самого надежного и проверенного брокера. Эксперты советуют работать через эту брокерскую компанию .

Срок получения дохода – с первой сделки.

⚠ Риск – высокий.

В отдельной статье мы также писали, как заработать на бирже — только проверенные способы.

Вариант №9. ETF-фонд

Вы покупаете уже готовый набор (пакет) акций в биржевом фонде. Портфель ETF-фонда состоит из акций нескольких компаний, поэтому шанс получить хоть и невеликую, но надежную прибыль — высок.

Срок получения дохода – устанавливается фондом, в который вкладываете сбережения.

⚠ Риск – относительно невысокий.

Вариант №10. Облигации федерального займа

Выпускаются Министерством финансов РФ. Суть заключается в том, что государство берет у вас деньги в долг под процент, который практически равен проценту по банковскому вкладу. Однако, государство куда надежнее любого банка, и можете быть уверены, что ваши вложения принесут прибыль.

Срок получения прибыли – равен сроку самих облигаций.

⚠ Риск – минимальный.

Вариант №11. Индивидуальный инвестиционный счёт

Доходное вложение накопленных средств. При использовании ИИС возникает право на вычет по НДФЛ, который не может превышать 52 000 руб. в год. Однако вычетом не удастся воспользоваться, если вы заберете свои деньги раньше 3 лет с момента открытия.

ИИС дает возможность вкладывать средства в фондовый рынок, покупая акции, облигации, паи. Но даже если вы этого делать не собираетесь, то ИИС будет приносить вам проценты на сумму, которую вы вложили.

Срок получения дохода – не менее трех лет, в противном случае не получиться воспользоваться правом на вычет по подоходному налогу.

⚠ Риск – высокий, данные инвестиции не застрахованы государством.

Вместо заключения

В завершение рекомендуем прочитать подробную статью о том, куда лучше вложить деньги в этом году, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.

А также смотрите видеоролик по теме:

Куда вложить рубли, чтобы заработать — 7 выгодных способов + правила безопасного инвестирования

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем куда выгоднее вложить рубли на фоне нестабильного курса валют.

Сегодня вы узнаете:

1. Почему нужно заставлять рубль «работать»;
2. Куда эксперты рекомендуют инвестировать рубли, и какую возможно получить прибыль;
3. Каких вложений следует избегать.

Все обеспокоены состоянием рубля. Отечественная валюта пережила много падений за прошлые годы, и сейчас ее укрепление только намечается.

Кризис затронул многих, а у тех, кто сумел накопить достаточно крупную сумму, возникает закономерный вопрос: как не потерять капитал, куда вложить рубли, чтобы сохранить их? Но гораздо лучше, если при этом удастся еще и заработать.

Содержание

Состояние рубля сегодня

Падение рубля началось еще в конце 2014 года, и с разной интенсивностью оно продолжается и в 2017. Почему это происходит?

Существует несколько причин:

1. Падения цен на нефть. Рубль – нефтяная валюта. Доход нашей страны в большей степени зависит от продажи сырья;
2. Действия против России санкций западных стран;
3. Неблагоприятная ситуация в Сирии и Украине;
4. Отток капитала.

В начале года рубль немного укрепился в своем значении, но ведущие экономисты пока не спешат давать утешительных прогнозов.

Инвестиции против копилок

Во времена кризиса оставлять валюту пылиться без дела весьма рискованно.

В результате девальвации и инфляции, хранящиеся на руках рубли с каждым днем теряют свою ценность. Наверняка вы ощутили инфляцию собственным кошельком, ведь для этого не обязательно быть экспертом в экономике, достаточно посетить любой магазин.

Если месяц назад ваш ужин укладывался в 500 рублей, то сегодня такая же покупка может обойтись уже в 700 рублей. При этом зарплаты растут далеко не у всех.

Гораздо больше шансов сохранить свои сбережения в кризис, если заставить их работать. При продуманном подходе накопления можно даже приумножить.

Выгодные способы вложения рубля

Чтобы сохранить свои сбережения в кризис вовсе не нужно быть магистром экономики. Конечно, профессионалы быстрее ориентируются куда выгодней вложить рубли, но цель нашей статьи – рассказать, куда может направить свой капитал даже новичок.

Акции

О том, как зарабатывать на акциях, можно сказать достаточно коротко: купить дешевле и продать дороже. Но при этом акции – не товар в магазине. Это ценные бумаги, обозначающие долю в капитале выпустившего их предприятия. Покупка акций не гарантирует прибыли, но зато возможный рост их стоимости ничем не ограничен. Главное в этом деле знать, в какие компании инвестировать.

Предсказать рост цен на акции способны биржевые брокеры. Такого специалиста можно нанять для получения консультации.

Примером самого удачного вложения в акции можно назвать инвестиции в акции Microsoft. Те, кто купил их в 1985 году, через 10 лет уже могли продать в 50 раз дороже.

На отечественном рынке сейчас стоит присмотреться к крупным компаниям. Подешевели акции даже таких гигантов, как Газпром и Роснефть. Этот спад считается временным, сами представители корпораций предсказывают удорожание своих акций к 2019 году.

Банковские депозиты

Согласно предложениям банков, на вкладах можно заработать до 5% в год, при этом доход остается фиксированным, а риски – минимальными. Минэкономразвития прогнозирует в 2017 инфляцию в пределах 5-7%, а проценты на долгосрочных рублевых вкладах могут достигать 18%.

Как это работает? Вы передаете свой капитал в пользование банку, который обязуется за это выплачивать ежемесячные проценты. Свою прибыль банк получает как раз из использования ваших средств, например, на выдачу кредита другому лицу, но под гораздо больший процент.

На сайтах многих банков есть специальные калькуляторы, которые помогу рассчитать, какую прибыль вы получите, воспользовавшись тем или иным вкладом.

Этот вариант самый доступный для граждан, не разбирающихся в экономике. Единственное, над чем придется поработать – выбор банка. Доверяйте только банкам с безупречной репутацией и максимально долгой историей существования. Желательно, чтобы совладельцем банка было государство.

Минус таких инвестиций в том, что вы не сможете забрать свои деньги в любой нужный момент. В большинстве банков досрочное закрытие вклада обернется потерей процентов. В остальном это самый простой и безопасный способ (при условии наличия страхования вклада).

Драгоценные металлы

Цены на золото, серебро, платину и прочие металлы растут вне зависимости от курса валют. Одним из особо перспективных металлов эксперты считают палладий – его запрещено хранить в жилых помещениях, зато он активно используется на производстве.

Первый по популярности драгоценный металл, конечно же, золото. Приобрести его можно в монетах (что выйдет немного дороже), или в слитках (их гораздо проще реализовать).

Сертификат, подтверждающий покупку золота, не менее важен чем сам слиток.

Купить драгоценные металлы можно:

• В банке в виде слитков (учтите, что с его продажи придется заплатить 13% подоходного налога);
• В виде монет (их цена выше, чем у слитков);
• В форме ювелирных украшений, антиквариата и прочих предметов из драгметаллов;
• Открыв безналичный «металлический» счет в банке (в этом случае не придется хранить дома дорогие предметы, но и доход можно будет получить только во время роста цен на металл).

Бизнес

Вариант не для тех, кто боится рисковать. Чтобы открыть свой бизнес необходимо иметь деловое чутье и гибкий склад ума. Актуальная бизнес-идея может принести неограниченный доход. Прибыль и ее рамки полностью зависят от самого предпринимателя.

Особо актуальными и перспективными сейчас можно назвать интернет-среду. Предоставление услуг, продажи через интернет набирают обороты с каждым годом. Также развивается сфера всевозможных мобильных и веб-приложений.

К слову, необязательно начинать новый бизнес с нуля. Можно купить уже действующее дело, или стать партнером крупной компании по франшизе.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Они работают следующим образом:

• Инвесторы вкладывают средства в коллективный фонд;
• Специалисты распоряжаются капиталом, стараясь максимально его приумножить – вкладывают их в акции, облигации, валюту;
• Полученная прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Забрать свою долю из ПИФа можно в любой момент.

Чтобы стать инвестором ПИФа не нужно быть опытным инвестором, но выбирать фонд стоит обдуманно.

Р2Р-кредитование

Такое равноправное кредитование также называют социальным займом. Кредиторы и заемщики – рядовые физические лица. Договор заключается на ощутимые проценты (1,5% в день), но большую часть придется отдать за использование площадки микрозаймов. Самому инвестору остаются стабильные 0,7-1% в день.

Венчурные фонды

Инвестируя в венчурный фонд, вы даете средства на реализацию и развитие чужой бизнес-идеи в обмен на акции компании. По статистике лишь треть финансируемых таким образом проектов в дальнейшем приносит прибыль. Зато доход может быть настолько большим, что покроет все неудачи.

Этот способ подойдет только тем, кто умеет ждать. Расстаться с деньгами придется в среднем на пять лет, в зависимости от масштабов проекта и его бизнес-плана.

Для наглядности соберем все указанные выше способы в таблицу.

Спор об инвестициях в недвижимость

Мнения экспертов относительно того, стоит ли вкладывать рубли в недвижимость, разделились.

С одной стороны, на фоне подскочивших цен стоимость квартир пока держится на прежнем уровне, и, купив ее сейчас, позже будет шанс продать ее заметно дороже. С другой – предложение на рынке недвижимости в период кризиса во много раз превышает спрос.

Объединив все мнения экспертов, можно сделать несколько основных выводов:

• Получить ощутимую прибыль с продажи недвижимости можно будет только после нормализации положения рубля;
• Получать небольшой пассивный доход можно со сдачи жилья в аренду (в условиях кризиса все больше людей предпочитают снимать квартиру, вместо ее покупки, но и цены на аренду снизились из-за низкой платежеспособности и большой конкуренции);
• Покупать лучше жилую (некоммерческую) недвижимость;
• Следует отдавать предпочтение небольшим (однокомнатным или двухкомнатным) квартирам в некрупных, но перспективных городах, где ожидается развитие инфраструктуры;
• Выгодно инвестировать в строящиеся дома, но при этом необходимо с особой бдительностью отнестись к выбору застройщика – слабые строительные организации разоряются, замораживают работы. Кроме того, в кризис возрастает количество мошенников, зарабатывающих на доверчивых дольщиках.

Куда не следует вкладывать рубли

Мы рассмотрели несколько наиболее доступных и надежных видов вложения рубля в условиях нестабильной экономической ситуации.

Но есть и другие варианты, от использования которых специалисты рекомендуют воздержаться:

1. Участвовать в финансовых пирамидах, хайпах и прочих авантюрах, где прибыль получают только создатели. Чем тяжелее становится экономическая ситуация, тем активнее начинают себя рекламировать всевозможные трейдеры, обещающие научить и внедрить на биржу всех желающих. Подавляющее большинство из них самые обычные мошенники.
2. Ставить все сбережения в онлайн-казино и другие азартные варианты. Конечно, высок соблазн отдать свой капитал фортуне, но гораздо лучше управлять деньгами собственным умом.
3. Переводить крупные суммы в валюту. Поможет застраховать сбережения «корзина валют», когда средства в копилке хранятся 35% в евро, 35% в долларах и 30% в рублях. Но переводить 80% накоплений и более в иностранную валюту уже рискованно. Своевременно решать, в чем хранить деньги, и получать таким образом прибыль, могут только опытные игроки на бирже, имеющие необходимые связи и получающие самую актуальную информацию о колебаниях на рынке.

Правила безопасного инвестирования

Главные правила для начинающих инвесторов заключаются в следующем:

• Опираться на здравый смысл, а не на эмоции (по возможности на советы консультантов и специалистов);
• Тщательно изучать рынок и нишу, прежде чем вкладывать в нее деньги;
• Не выбирать в свои проекты сомнительных партнеров;
• На начальном этапе вкладывать только собственные свободные средства (влезая в долги и кредиты, без абсолютной уверенности в своем деле вы рискуете не просто потратить свои сбережения, но и уйти в ощутимый минус).

На что еще можно направить сбережения

В заключение рассмотрим другой вариант выгодного вложения рублей в нестабильное время – инвестирование «в себя». Если вам не подходят все вышеперечисленные способы, или вы боитесь расставаться с капиталом таким образом, то накопления можно просто потратить. Использовать деньги тоже нужно с умом.

Осознанные инвестиции в себя подразумевают:

• Закупить продукты питания, бытовую химию и лекарства с достаточно большим сроком годности;
• Обновить устаревшую бытовую технику;
• Если планировалась стройка или ремонт – закупить стройматериалы;
• Обновить гардероб, одеть детей «на вырост»;
• Оплатить лечение, медицинские страховки (подлечить зубы и другие заболевания, которые могут обостриться в будущем);
• Вложить средства в обучение чему-то новому (курсы повышения квалификации и прочие образовательные мероприятия – самый перспективный вид инвестирования «в себя», скорее всего, позже эти средства окупятся).