Как получить сельхоз кредит

Кредиты Россельхозбанка

Потребительские кредиты Россельхозбанка

• Условия
• Требования и документы

Кредит на приобретение и установку, или введение в эксплуатацию газобаллонного оборудования, включая комплектующие для его установки. Без залога и поручителей.

• Заявление
• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет

• Возраст: от 23 до 65 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

Кредит для людей, находящихся на пенсионном обеспечении, на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются.

• Заявление
• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Свидетельство о браке
• СНИЛС
• Трудовой договор (копия)
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

• Возраст: от 45 до 75 лет
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• + 2,00% в случае отсутствия положительной кредитной истории, определяемой в соответствии с внутренними документами АО «Россельхозбанк».
• до + 2,50% по кредитам на сумму 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

‘>!

• + 2,00% в случае отсутствия положительной кредитной истории, определяемой в соответствии с внутренними документами АО «Россельхозбанк».

‘>!

• + 2,00% в случае отсутствия положительной кредитной истории, определяемой в соответствии с внутренними документами АО «Россельхозбанк».
• до + 4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

‘>!

Для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк», по льготной процентной ставке. Возможность подтверждения дохода по выписке со счета, на который перечисляется зарплата.

• Заявление
• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

• Возраст: от 21 до 65 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 6 месяцев
• Регистрация: Временная в регионе обращения
• Гражданство РФ: Требуется

Кредиты для бизнеса Россельхозбанка

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Лицензия на осуществление деятельности
• Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
• Копия паспорта руководителя и главбуха
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
• Копия паспорта руководителя и главбуха
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 24 мес.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Лицензия на осуществление деятельности
• Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
• Копия паспорта руководителя и главбуха
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
• Гражданство РФ: Требуется

Ипотечные кредиты Россельхозбанка

• Условия
• Требования и документы

• Заявление
• Паспорт
• Документы по передаваемому в залог имуществу

• Возраст: от 21 до 65 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Заявление
• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет
• Свидетельство о браке
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• Трудовой договор (копия)
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Заявление
• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет
• Свидетельство о браке
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• Трудовой договор (копия)

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Россельхозбанка

• Минимальный платеж — 3% от суммы общей ссудной задолженности

• Минимальный платеж — 3% от суммы общей ссудной задолженности
• Кэшбэк — 5%, максимальный, по операциям в ТСП

• Минимальный платеж — 3% от суммы общей ссудной задолженности

Отзывы о кредитах банка Россельхозбанк

Лучшие кредиты месяца в России

Взять кредит в Россельхозбанке

Кредиты Россельхозбанка пользуются популярностью у населения не случайно, ведь этот банк предлагает выгодные условия сотрудничества среди всех банков, сниженные процентные ставки в 2020 году и обилие программ для любых целей, желаний и требований клиента.

Какие кредиты доступны физическим лицам в Россельхозбанке?

Чтобы взять кредит в Россельхозбанке, придется заполнить короткую заявку, предварительно подобрав лучший банковский продукт. Кредитное учреждение выдает:

• потребительские кредиты от 100 тыс. рублей, средства можно потратить на любые цели;
• автокредиты – до 5 млн., купить удастся новый или подержанный автомобиль;
• кредиты для бизнеса – в сумме до 150 млн., за их счет можно пополнять оборотные активы и развивать свое дело;
• ипотека, в том числе – льготная, до 60 млн.

Ставки по потребительским кредитам начинаются от 2.70%, а если вы захотите оформить кредитные карты, размер переплаты в среднем составит 26%. Впрочем, выгоднее брать деньги наличными, предварительно рассчитав наиболее привлекательные условия сотрудничества на калькуляторе кредитов Россельхозбанка . Клиенты, получающие в банке заработную плату, имеют больше шансов на одобрение и дополнительные привилегии.

Оформление кредита на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПоследние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

• с обеспечением для владельцев агробизнеса;
• без обеспечения (без залога и поручителей);
• реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

• покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
• покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
• покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
• оплата трафика за электричество;
• земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
• приобретение зерна и семян растений;
• покупка стройматериалов для ограды, забора.
• Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
• покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
• покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
• приобретение земли с/х назначения;
• постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
• Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
• крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
• комбайны, трактора;
• прицепы.
• С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

• кредитование на срок от 2 лет до 5;
• наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
• возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
• льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
• стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

• доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
• прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
• прибыль от ведения ЛПХ;
• пенсия;
• прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

• Справка о доходах по форме банка;
• Выписка из похозяйственной книги;
• Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
• Договор личного подсобного хозяйства;
• Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

• наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
• с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
• с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Сельскохозяйственный кредит

Сельскохозяйственный кредит

Российская Федерация – это огромная страна с необъятными просторами и работящими людьми. Естественно, одним из основных секторов экономики является сельское хозяйство, производство и экспорт сельхозпродукции. В данной сфере работают не только крупные корпорации, но и малый бизнес, фермеры. Земля – это такая платформа для бизнеса, в которой без значительного внесения средств очень трудно достичь хорошего результата. Как говорится, будут удобрения, будет и урожай. Яды против грызунов, удобрения, системы полива полей стоят не дёшево, не говоря уже про трактора, комбайны и прочую сельскохозяйственную технику. Подавляющая часть, как простых фермеров, так и представителей среднего и крупного бизнеса для модернизации своего дела, берут деньги взаймы у банка, — то есть берут кредит.

Что же такое сельскохозяйственный кредит?

Сельскохозяйственный кредит для большей части банков – это отдельная программа, и, соответственно, как его условия, так и условия его получения отличаются от других программ кредитования. Как показывает практика, большинство банков очень тщательно взвешивают риски, когда речь идёт о таком виде кредитования, кроме того, к каждому клиенту должен быть отдельный подход.

Что касается сроков, на который такой кредит может выдаваться, то они могут значительно различаться в зависимости от потребностей, на которые он выдаётся. Если речь идёт о закупке удобрений, топлива или оплате сотрудникам, то в таком случае максимальный срок его возврата может быть 24 месяца. Если кредит берётся на большие затраты, такие как покупки поголовья скота или новой техники, то срок может быть увеличен на 3 или 5 лет.

Условия выдачи и погашения

Кредит на поддержку или развитие сельского хозяйства – это уникальный тип кредитования. Всё дело в том, что зачастую взятую в займы сумму фермер может вернуть только после продажи урожая, в этом и есть специфика. Это либо прописано в условия кредитного договора, либо в условиях банковской отсрочки. Ещё одной особенностью сельскохозяйственного кредита является то, что банк может выдавать деньги тогда, когда они будут необходимы заёмщику.

В бизнесе, связанным с сельским хозяйством, никто не защищён от непредвиденных ситуаций, вроде мора скота или засухи, которая повлияла на частичный или полный гибель посевов. В таком случае, большинство банков без проблем идут на отсрочку выплаты, но, опять же, все эти пункты должны быть прописаны в договоре.

Документы, которые обязан предоставить клиент банку могут отличаться как в зависимости от направления сельского хозяйства, будь то животноводство или растениеводство, а так же от суммы кредита и целей, для которых он берётся. Процентная ставка при этом в разных банках может различаться в пределах 14 – 17 %.

Следует обратить внимание на то, что использовать сельскохозяйственный кредит можно только на то, для чего он был взят. Если этот пункт не выполнять, то банк вправе наложить на заёмщика достаточно суровые штрафные санкции.

Конечно, сельскохозяйственный кредит, как любой другой кредит выдаётся под залог имущества. Зачастую в качестве имущества банки могут принимать как движимое, так и недвижимое имущество, а так же технику и оборудование. В банковской практике бывали случаи, что в качестве залога по кредиту банк принимал так же будущий урожай.

Подведём итоги

Сейчас отношение к земле и деревне почему-то не очень положительное. Этому есть причины, ведь на земле простой работы не бывает. На поле или на ферме нужно тяжело работать, чтобы получить хороший урожай, а, соответственно, и дивиденды. К счастью, всё больше и больше людей начинают понимать, что с помощью сельского хозяйства можно очень даже неплохо заработать, тем самым поднимая экономически важную отрасль «с колен». Одним из помощников, как начинающего фермера, так и крупного холдинга, является банк. Существует множество программ льготного кредитование сельского хозяйства, главное правильно рассчитать деньги, потратить их именно туда, куда нужно, ну а самое важное в таком деле – это любить землю и стремится на ней работать.

Как взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства — пошаговое руководство для заемщика

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с бизнес-плана ЛПХ, составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

• по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
• для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
• банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

1. Копия паспорта. Деньги дадут гражданину в возрасте от 23 лет. Ограничением для срока кредитования считается достижение возраста 70 лет. Подобные требования касаются и поручителей, некоторые кредиторы снижают для них планку до 60-65 лет. Например, ситуация моих родственников: претендуя на пятилетний кредит, основным заемщиком выступила супруга, ее возраст 56 лет. А поручителями стали муж (60 лет) и его сестра (54 года).
2. Выписка из похозяйственного реестра на ЛПХ, находящееся в зоне действия банка. Оформить ЛПХ не составит труда, если на собственный или арендованный участок готовы все документы. Их передают в местную администрацию, для внесения данных в похозяйственную книгу. Выписку из этой книги потребуют для рассмотрения заявки на кредит. Внимание! По условиям кредиторов, записи в реестрах местных органов самоуправления должны быть сделаны не позднее, чем за 12 месяцев до обращения за ссудой. Другими словами, банк хочет убедиться, что опыт клиента управления ЛПХ не менее одного года.
3. Документы на земельный участок (собственный или в аренде), с постройками. Здесь понадобится договор аренды или свидетельство о праве собственности, кадастровый план и технический план на постройки и коммуникации.
4. Документы на оборудование и машины. Например, если в хозяйстве имеется трактор или грузовик, подготовьте копию ПТС.
5. Подтверждение доходов. При наличии дополнительных доходов (зарплата, пенсия), подготовьте справки.
6. Копии документов поручителей о стаже работы и доходах.
7. Другие справки, по требованию банка.

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В зависимости от рейтинга клиента и размера займа потребуют дополнительных гарантий.

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

• кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
• поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
• передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике ЛПХ как бизнес-идея для начинающих.

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Кредит для малого бизнеса в сельской местности

Развитие бизнеса невозможно без привлечения капитала. Это касается и аграрной сферы, которая имеет свои особенности. Сельхозпредприятия периодически нуждаются в краткосрочных и долгосрочных кредитах для покрытия кассовых разрывов, закупки техники, проведения модернизации, замены изношенных средств производства. Какие же сегодня есть кредиты для малого бизнеса в сельской местности, есть ли программы льготного кредитования, помогает ли государство фермерам?

Проблема кредитования предприятий сельской местности

Большая часть сельскохозяйственного бизнеса имеет сезонный характер, откуда вытекают его особенности. Предприятиям необходимо привлекать средства для обработки земли, посева, сбора урожая, но они не получают стабильную выручку круглый год. В сельском хозяйстве сложно спланировать будущую урожайность, а значит – прогнозировать размер дохода, так как на эти показатели влияет большое количество факторов.

Такие обстоятельства обуславливают необходимость кредитования предприятий сельской местности и в то же время затрудняют его, так как несут в себе определенные риски. Аграрные предприятия нуждаются в крупных кредитах, которые выдаются под залог. В качестве залога обычно выступает недвижимое имущество или техника. Недвижимость в сельской местности менее ликвидная, чем в городской. Для многих банков она не интересна. Некоторые объекты в залог не берут, а если берут, то занижают их оценочную стоимость.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он бесплатно обработает анкету, предоставит информацию о вашем кредитном рейтинге и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Но спрос на кредитные ресурсы заставляет банки обращать внимание на сельское хозяйство. Некоторые из них разрабатывают специальные программы, которые учитывают особенность агарного бизнеса. Важную роль в этом играет и государственная поддержка АПК, в том числе государственные гранты и субсидирование процентной ставки.

Виды кредитов для предприятий в сельской местности

На рынке кредитования РФ сегодня представлено большое количество программ для бизнеса, в том числе сельскохозяйственного. Но учитывая специфику его ведения, фермерам будет интересна лишь часть их. Аграрные предприятия сегодня имеют возможность получить льготные кредиты под 5% годовых по государственной программе поддержки сельского хозяйства.

Льготные кредиты

Выдаются на развитие сельскохозяйственного бизнеса. Могут получить исключительно с/х предприятия на удовлетворение текущих потребностей (покупка посевного материала, запчастей, ГСМ, удобрений, корма для скота и т. д.). Подойдут они начинающим или развивающимся аграрным предприятиям. Условия кредитования:

• максимальная сумма – до 1 млрд рублей;
• срок кредитования – 1–2 года;
• процентная ставка – 5–9% годовых.

Благодаря субсидиям от государства фермер может получить доступ к дешевым кредитным деньгам. Недостаток – нужно соответствовать определенным требованиям. Список банков, которые выдают льготные кредиты, представлен здесь .

Получить деньги могут ИП или юридические лица, которые осуществляют сельскохозяйственную деятельность не менее 6 месяцев. Выдают льготные кредиты для сельского хозяйства банки, которые заключили договор с Министерством сельского хозяйства. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Минсельхоза.

Инвестиционные кредиты начинающим фермерам

Инвестиционные кредиты предназначены на развитие бизнеса. Банки предлагают такие программы начинающим фермерам (в том числе, которые организовывают бизнес с нуля) на покупку техники, сырья, семян, молодняка скота и т. д. Условия кредитования:

• максимальная сумма – от 100 млн рублей до 1 млрд рублей;
• процентная ставка – 9–15%;
• срок кредитования – 3–10 лет.

К преимуществам кредитов на открытие КФХ можно отнести срок, который дает возможность начинающему фермеру наладить бизнес, стабилизировать его и расширить. Относительно невысокая процентная ставка позволяет это сделать. Недостаток такой программы – необходимость предоставления залога. Если же речь идет о целевых инвестиционных кредитах для сельского хозяйства на приобретение техники или сырья, то закупка возможна лишь у отечественных товаропроизводителей.

Безвозмездные субсидии фермерам

Государство на развитие сельского хозяйства выделяет гранты и субсидии. Они предназначены начинающим фермерам. Также их могут получить ИП и юридические лица, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью, для реализации определенных проектов. Получить средства безвозмездно можно на приобретение семян, животных, специализированной техники, строительства. Для получения гранта необходимо подать соответствующую заявку.

Овердрафт

Краткосрочные кредиты фермерам предназначены для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которая устанавливается на расчетный счет предприятия. Это позволяет осуществлять платежи сверх доступного остатка. Условия кредитования:

• максимальная сумма – 3 млн рублей;
• срок – до 2 лет (период погашения – от 30 до 60 дней);
• процентная ставка – 12–16%.

На максимальную сумму влияет оборот, в среднем она оставляет не более 50–60% от ежемесячного денежного оборота. В некоторых случаях есть возможность увеличить сумму, предоставив залог. Одно из главных преимуществ овердрафта – предприятие может использовать кредитные средства только когда есть необходимость, и в той сумме, которая нужна. Это позволяет экономить на процентах. Недостаток – необходимость погашать задолженность в полном объеме через каждых 30–60 дней.

Лизинг

Программа предназначена для покупки техники или оборудования. Это не классический кредит фермерам. По условиям лизинга сельскохозяйственное предприятие получает технику (оборудование) на условиях аренды на определенный срок. По истечении этого срока в большинстве случаев техника переходит в собственность фермера. Условия предоставления:

• процентная ставка – 0–12%;
• срок – 12–60 месяцев;
• сумма – до 10 млн рублей.

Сегодня существуют программы, позволяющие приобрести тракторы, комбайны, автомобили и животноводческое оборудование по сниженной ставке – от 0 до 3% годовых. Ставка субсидируется самим производителем. Фермеру необходимо лишь внести первоначальный взнос и ежемесячно вносить очередной платеж. Кроме низкой процентной ставки, лизинг позволяет экономить за счет возврата НДС, уменьшения налога на прибыль (так как платежи по лизингу включаются в расходы). Недостаток такой программы – только целевое использование средств.

Как получить кредит бизнесу в сельской местности

Для получения кредита фермеру необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов для юридического лица:

• заявление;
• копии учредительных документов;
• бизнес-план;
• выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• финансовая отчетность;
• копии паспортов уполномоченных лиц;
• выписки по счетам, открытым в других банках;
• при залоговом кредитовании – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В зависимости от типа кредита и банка-кредитора, пакет документов может отличаться. Банк анализирует хозяйственную деятельность клиента, может запросить дополнительные документы, которые ее характеризуют и подтверждают платежеспособность (контракты с контрагентами, справка об отсутствии задолженности, расшифровка дебиторской задолженности и т. д.).

Чтобы получить предварительное решение, фермеру не нужно лично посещать офис банка. Заявку можно подать непосредственно на сайте кредитной организации, заполнив специальную анкету с информацией о предприятии.

После предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов и подать его в банк. Заявка рассматривается в среднем 3–5 дней, иногда больше. В процессе рассмотрения могут быть затребованы дополнительные документы.

Что влияет на решение банка

Кредитование аграрных предприятий для банка сопровождается рисками. В ряде случаев заемщику отказывают. Причины могут быть разные, начиная от небольшого периода деятельности, заканчивая месторасположением залогового имущества. К основным факторам, которые оказывают влияние на решение банка, относятся:

• кредитная история;
• наличие ликвидного имущества;
• размер дохода;
• наличие задолженностей;
• место регистрации и фактического ведения бизнеса.

Банк анализирует доходность предприятия или перспективы проекта, на развитие которого выдается кредит. На основании этого принимается окончательное решение.

Где получить кредит

Для получения льготных кредитов под 5 процентов годовых для сельского хозяйства, необходимо обратиться в уполномоченные банки, которые участвуют в государственной программе (перечень размещен на сайте Минсельхоза ). В других случаях в качестве кредиторов следует рассматривать в первую очередь обслуживающий банк, в котором открыт расчетный счет или оформлялся ранее кредит. В этом банке вероятность того, что кредит будет одобрен – выше. Дополнительно своим клиентам банки могут предоставлять скидки.

Кредиты для сельхозпроизводителей в 2020 году предлагают такие банки:

• Совкомбанк ;
• Сбербанк ;
• Россельхозбанк ;
• Агропромкредит ;
• Возрождение ;
• АК Барс ;
• Альфа-Банк ;
• ВТБ .

Каждый из этих банков имеет свои программы, которые отличаются условиями предоставления кредита. Для одних фермеров они могут быть выгодными, для других нет. Так как речь идет о крупной сумме и успехе бизнеса, в некоторых случаях целесообразно обратиться в консалтинговую фирму или к кредитным брокерам, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия. Рассматривать нужно кредитные организации, в регионе присутствия которых предприятие зарегистрировано и осуществляет свою деятельность.

Сложнее всего недавно зарегистрированным компаниям, которые не имеют кредитной истории, наработанных клиентов, деловой репутации. Сегодня сельскохозяйственным предприятиям доступны разные программы, начиная от краткосрочных овердрафтов, заканчивая долгосрочной ипотекой. Помимо стандартных кредитов, есть возможность обратиться в банки, участвующие в государственных программах и получить льготный займ, процентная ставка по которому ниже.