Загрузка...Депозитный продукт это
Обзор вкладов, или какие депозитные продукты предлагают банки?
Депозиты
Каждый банковский продукт, и депозит в частности, имеет свои обязательные «реквизиты» — это минимальная сумма, которая должна быть положена на счет вкладчика (первоначальный взнос), валюта вклада (это могут быть российские рубли, доллары или евро), величина процентов по вкладу (обычно указывается в % годовых), вид вклада, а также срок возврата вклада. Безусловно, при заключении договора с банком вкладчик в обязательном порядке предоставляет свои паспортные данные для аутентификации. В зависимости от вида депозитного договора, вклады можно подразделить на две группы:
- Срочные депозиты; даже судя по названию, можно понять, что данные вклады имеют «срок действия», после окончания которого либо банк возвращает клиенту его денежные средства, либо по обоюдному согласию пролонгирует (реинвестирует) договор на тех же условиях;
- Депозиты «до востребования»; данные денежные средства не имеют конкретного срока хранения, однако, банк обязан возвратить их клиенту по первому требованию и в наличной форме, либо перевести по желанию клиента на счет другого лица или организации.
Что выбрать: срочный или до востребования?
Стоит отметить, что по депозитам до востребования банки предлагают существенно более низкие годовые проценты, чем по срочным вкладам. Это связано с тем, что в течение всего срока действия срочного депозита вкладчик не может забрать свои деньги, и, следовательно, банк может распоряжаться ими в своих целях (на выдачу кредитов, выплаты ранее полученных вкладов и т.д.). Этим можно объяснить и тот факт, что по долгосрочным депозитам банки предлагают более высокие годовые процентные ставки, чем по краткосрочным и среднесрочным. Однако, если вы решили забрать свои средства со срочного вклада до истечения его срока действия, вам начисляются проценты, как по депозиту до востребования.
Впрочем, и у вклада до востребования есть свои плюсы: вы можете в любое время забирать нужную вам сумму или пополнять ваши средства на вкладе. Как правило, все «зарплатные» счета в банках являются депозитными до востребования.
Также стоит рассмотреть и такую интересную возможность у многих срочных вкладов, как капитализация процентов. При использовании капитализации раз в месяц, квартал или год (в зависимости от условий договора) проценты прибавляются к сумме вклада, при этом в последующие месяцы проценты начисляются с новой, уже увеличенной суммы. Если сумма вашего вклада достаточно значительна, то разница в увеличении доходов при капитализации процентов (по сравнению со вкладом без этой возможности) также окажется весьма существенной.
Сегодня банки предлагают срочные депозиты двух категорий — «сберегательные» и «накопительные». Если, выбрав сберегательный депозит, вы единовременно вносите взнос, с которого затем начисляются проценты, то в случае выбора накопительного вклада вы можете вносить дополнительные средства (взносы) в течение его срока действия. Главным достоинством накопительного депозита является реальная возможность набрать необходимую сумму, чтобы затем при необходимости перевести ее на целевой кредитный счет того же банка (нужно учесть, что снять средства с депозита данного вида можно только для нужд, указанных в договоре).
Другие вклады
Помимо вышеописанных видов депозитных продуктов, банки могут предложить также и другие специализированные вклады, например:
- для детей или пенсионеров;
- для постоянных клиентов;
- металлические вклады (покупка и владение драгметаллами, которые хранятся в банке);
- мультивалютные вклады, с различными годовыми процентными ставками по каждой валютной сумме.
Обзор вкладов, или какие депозитные продукты предлагают банки?
Депозиты
Каждый банковский продукт, и депозит в частности, имеет свои обязательные «реквизиты» — это минимальная сумма, которая должна быть положена на счет вкладчика (первоначальный взнос), валюта вклада (это могут быть российские рубли, доллары или евро), величина процентов по вкладу (обычно указывается в % годовых), вид вклада, а также срок возврата вклада. Безусловно, при заключении договора с банком вкладчик в обязательном порядке предоставляет свои паспортные данные для аутентификации. В зависимости от вида депозитного договора, вклады можно подразделить на две группы:
- Срочные депозиты; даже судя по названию, можно понять, что данные вклады имеют «срок действия», после окончания которого либо банк возвращает клиенту его денежные средства, либо по обоюдному согласию пролонгирует (реинвестирует) договор на тех же условиях;
- Депозиты «до востребования»; данные денежные средства не имеют конкретного срока хранения, однако, банк обязан возвратить их клиенту по первому требованию и в наличной форме, либо перевести по желанию клиента на счет другого лица или организации.
Что выбрать: срочный или до востребования?
Стоит отметить, что по депозитам до востребования банки предлагают существенно более низкие годовые проценты, чем по срочным вкладам. Это связано с тем, что в течение всего срока действия срочного депозита вкладчик не может забрать свои деньги, и, следовательно, банк может распоряжаться ими в своих целях (на выдачу кредитов, выплаты ранее полученных вкладов и т.д.). Этим можно объяснить и тот факт, что по долгосрочным депозитам банки предлагают более высокие годовые процентные ставки, чем по краткосрочным и среднесрочным. Однако, если вы решили забрать свои средства со срочного вклада до истечения его срока действия, вам начисляются проценты, как по депозиту до востребования.
Впрочем, и у вклада до востребования есть свои плюсы: вы можете в любое время забирать нужную вам сумму или пополнять ваши средства на вкладе. Как правило, все «зарплатные» счета в банках являются депозитными до востребования.
Также стоит рассмотреть и такую интересную возможность у многих срочных вкладов, как капитализация процентов. При использовании капитализации раз в месяц, квартал или год (в зависимости от условий договора) проценты прибавляются к сумме вклада, при этом в последующие месяцы проценты начисляются с новой, уже увеличенной суммы. Если сумма вашего вклада достаточно значительна, то разница в увеличении доходов при капитализации процентов (по сравнению со вкладом без этой возможности) также окажется весьма существенной.
Сегодня банки предлагают срочные депозиты двух категорий — «сберегательные» и «накопительные». Если, выбрав сберегательный депозит, вы единовременно вносите взнос, с которого затем начисляются проценты, то в случае выбора накопительного вклада вы можете вносить дополнительные средства (взносы) в течение его срока действия. Главным достоинством накопительного депозита является реальная возможность набрать необходимую сумму, чтобы затем при необходимости перевести ее на целевой кредитный счет того же банка (нужно учесть, что снять средства с депозита данного вида можно только для нужд, указанных в договоре).
Другие вклады
Помимо вышеописанных видов депозитных продуктов, банки могут предложить также и другие специализированные вклады, например:
- для детей или пенсионеров;
- для постоянных клиентов;
- металлические вклады (покупка и владение драгметаллами, которые хранятся в банке);
- мультивалютные вклады, с различными годовыми процентными ставками по каждой валютной сумме.
Одним из условий финансового благополучия является умение не только заработать деньги, но и сберечь их, в чем помогают депозитные программы «Росбанка».
нажмите для увеличения
Финансовая организация Росбанк существует на российском рынке около двадцати лет. За это время Росбанк объединил функционировавшие в различные периоды времени финансовые учреждения. В 2011 году он подписал договор о сотрудничестве с институтом Societe Generale – одним из крупнейших в Европе. Название Росбанк сохранилось. К финансовой организации присоединилась новая клиентская сеть, что позволило увеличить капитал и обновить бренд учреждения.
Сегодня филиалы Росбанка расположены в трехстах сорока населенных пунктах России. Вкладчиками этой финансовой организации являются три миллиона человек. Филиалы структуры Росбанк функционируют в странах Европы и бывшего СНГ. Международные агентства оценили уровень кредитоспособности организации как самый высокий – «ААА». По объемам финансовых средств Росбанк занимает пятое место среди российских кредитно-финансовых организаций.
Финансовая организация предлагает депозитные продукты, позволяющие людям с различным уровнем доходов и различными потребностями делать вклады с максимальной выгодой. Основные характеристики депозитных продуктов таковы;
- минимальные суммы вкладов – 1000 рублей, 100 евро, 100 долларов;
- самый непродолжительный срок – месяц;
- самый продолжительный срок – 3 года;
- максимальные проценты ставок – 4% валюта, 12% рубли.
Владельцы солидных капиталов, желающие управлять своими вложениями и сохранить максимальную ставку, предпочтут вклад «РОСБАНК – SOCIETE GENERALE». Данный финансовый продукт предполагает различные сроки размещения средств: 3, 6, 9 месяцев или год. Для сроков разной продолжительности предлагается свой процент, который зачисляется на рублевые вклады (от 7,6% до 9,4%) или на валютные вклады (от 0,6% до 2,45%). Минимальная сумма вклада 3 млн. руб. или 100 тыс. евро, максимальные суммы – 50 млн. руб. или 1,5 млн. евро.
Наиболее благоприятные условия пополнения или снятия средств предлагает вклад «Оптимальный». Условия вклада позволяют вложить средства от 3 мес. до 2 лет.
Наиболее доступным продуктом можно назвать вклад «Эталон», позволяющий сохранять и увеличивать суммы от 100 долларов и евро или 1000 рублей. Ежемесячная капитализация процентов дает возможность увеличить доходность.
Выгодные условия для клиентов банка, желающих только пополнять счет без расходных операций, предлагает вклад «Выгодный». Начисляемые ежемесячно проценты капитализируются банком или расходуются вкладчиком на его усмотрение.
