Банк санкт петербург эскроу счет договор

Счета эскроу в рамках 214-ФЗ

Счет эскроу — это:

специальный банковский счет, открываемый Банком на имя физического лица (участника долевого строительства) в целях осуществления расчетов между участником долевого строительства и застройщиком по договору долевого участия, заключенному в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с учетом изменений).

Кому может быть открыт счет эскроу?

Счет эскроу может быть открыт физическому лицу (участнику долевого строительства), заключившему договор долевого участия с застройщиком из нижеуказанного списка, при соответствии физического лица требованиям Банка, и при фиксации в рамках договора долевого участия формы расчетов с использованием счета эскроу, открытого в Банке.

Список застройщиков для осуществления расчетов с которыми возможно открыть счет эскроу в Банке:

ИНН

Объект строительства

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированный застройщик «Сэтл Инвест»

Малоэтажный многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями. Корпус 2.1 (участок 18 по ППТ).
(строительный адрес: г. Санкт-Петербург, Красносельский район, муниципальный округ Сосновая поляна (кадастровый номер 78:40:0008501:10822)

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированный застройщик «Сэтл Инвест»

Малоэтажные многоквартирные жилые дома со встроенными помещениями. Корпус 1.1, Корпус 1.2 (участок 17 по ППТ).
(строительный адрес: г.Санкт-Петербург, Красносельский район, муниципальный округ Сосновая поляна (кадастровый номер 78:40:0008501:10817)

Многоквартирный дом №1 по ГП, строящийся (создаваемый) Застройщиком в рамках разрешения на строительство №39-RU39301000-019-2019 от «05» февраля 2019г.
(строительный адрес: Калининградская область, г.Калининград, ул.Луганская (первый этап строительства)

Многоквартирный дом №2 по ГП (секции 1-2), строящийся (создаваемый) Застройщиком в рамках разрешения на строительство №39-RU39301000-019-2019 от «05» февраля 2019г.
(строительный адрес: Калининградская область, г.Калининград, ул.Луганская (первый этап строительства)

Многоквартирный дом №2 по ГП (секции 3-5), строящийся (создаваемый) Застройщиком в рамках разрешения на строительство №39-RU39301000-019-2019 от «05» февраля 2019г.
(строительный адрес: Калининградская область, г.Калининград, ул.Луганская (первый этап строительства)

Многоквартирный жилой дом с подземным гаражом и встроенными помещениями.
(строительный адрес: г. Санкт-Петербург, наб.Воскресенская, дом 32, лит.А)

Нежилое здание.
(строительный адрес: г. Санкт-Петербург, поселок Шушары, Пулковское, участок 569 (участок1))

Многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями и встроенно-пристроенным подземным гаражом.
(строительный адрес: г. Санкт-Петербург, Адмиралтейский район, Малодетскосельский проспект, дом 40)

Многоквартирный дом со встроенно-пристроенными помещениями и встроенно-пристроенным подземным гаражом (автостоянкой), расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка
(строительный адрес: 98103, г.Санкт-Петербург, улица 11-я Красноармейская, дом 11, почтовый адрес: 198103, г.Санкт-Петербург, улица 11-я Красноармейская, дом 11)

Комплексная квартальная застройка территории. 11 этап строительства. Многоквартирный дом со встроенными помещениями и встроенной подземной автостоянкой (корпус 31)
(строительный адрес: Санкт-Петербург, Коломяжский проспект, дом 13, литера А)
Условия открытия и сопровождения счета эскроу

Читайте так же:

Кредит на операцию

Общество с ограниченной ответственностью
«СТ-НОВОСЕЛЬЕ»

Российская Федерация, Ленинградская область, Ломоносовский муниципальный район, Аннинское городское поселение, гп. Новоселье, Невская ул., дом 4 (строительный адрес: Ленинградская обл., Ломоносовский муниципальный район, Аннинское сельское поселение, п. Новоселье, участок 8 (кадастровый номер 47:14:0504001:132)

Общество с ограниченной ответственностью
«СТ-НОВОСЕЛЬЕ»

Российская Федерация, Ленинградская область, Ломоносовский муниципальный район, Аннинское городское поселение, гп. Новоселье, Невская ул., дом 6 (строительный адрес: Ленинградская обл., Ломоносовский муниципальный район, Аннинское сельское поселение, п. Новоселье, участок 9 (кадастровый номер 47:14:0504001:131)

Перечень документов,
необходимых для открытия счета:

Документы, удостоверяющие личность участника долевого строительства в соответствии с законодательством РФ.
Договор долевого участия

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» соответствует критериям, перечисленным в Постановлении Правительства РФ №697 от 18.06.2018 г., и является уполномоченным банком, имеющим право открывать счета эскроу участникам долевого строительства в рамках Федерального закона №214-ФЗ.

Офисы
для открытия счета эскроу:

ДО «Центральный»
(открытие доступно по рабочим дням, а также в субботу)

Что такое эскроу счет?

Счет эскроу это своеобразный инструмент, защищающий покупателя дорогостоящего товара от получения продавцом денег при невыполнении договорных обязательств, а продавца от неуплаты денег покупателем. В этой статье мы подробно поговорим о понятии эскроу счета, почему он гораздо реже используются в России, чем в зарубежных странах, и каких перемен ждать в будущем в свете изменения ФЗ 214 о долевом строительстве.

Договор счета эскроу

Российское законодательство дало позволение резидентам РФ заключать договор счета эскроу с 1 июля 2014 года. Согласно Гражданскому кодексу РФ сторонами такого договора являются:

покупатель, выступающий депонентом, или владельцем счета
продавец, выступающий бенефициаром
посредник, он же гарант сделки — банк, выполняющий функцию агента

Важно : в статье 860.7 ГК четко указано, что миссию эскроу-агента по упомянутому договору вправе брать на себя банк. Этим обусловлено кардинальное отличие использования таких счетов в России от иностранных государств, где роль агентов эскроу помимо банков берут нотариусы, юридические компании, специализированные фирмы и др.

В то же время в главе 47.1 ГК упоминаются те же эскроу-агенты, что и в зарубежных странах:

нотариусы;
юридические лица — без уточнения, какие именно.

Там же обозначено, что предметом договора может являться имущество, тогда как согласно ст. 860.7 — только деньги.

Суть договора эскроу:

счет эскроу открывает банк, оказывающий такую услугу и берущий на себя обязанности агента, минимизируя риски обеих прочих сторон соглашения — бенефициара, или получателя денег (продавца) и депонента, т. е. плательщика (покупателя);
депонент перечисляет на этот счет денежную сумму, прописанную в трехстороннем договоре;
перечисленную сумму банк эскроу-агент блокирует на неопределенный срок до абсолютного выполнения продавцом своих обязательств перед покупателем;
снимать деньги со счета до выполнения этих обязательств не вправе ни получатель, ни плательщик. Также не допускается использование денег владельцем на какие бы то ни было цели, кроме расчета с продавцом;
банк не вправе списывать комиссии и прочие платежи за обслуживание счета. Агент получает исключительно вознаграждение, предусмотренное трехсторонним соглашением, которое уплачивается иным способом. Вознаграждение может выплачиваться только депонентом либо бенефициаром;
не допускается перечисление депонентом средств в большем размере, чем прописанный в договоре;
если получатель денег так и не выполнит взятых обязательств до истечения срока действия договора, средства возвращаются владельцу счета.

Читайте так же:

Гарантии возврата кредита

Эксперты нередко отмечают, что счет эскроу — это разновидность номинального счета. Но номинальные счета часто используются в целях опекунства для содержания лиц с ограниченной или полной недееспособностью. Следовательно, есть разница — перечислять деньги, чтобы выполнить условия договора или сделать это, когда эти условия уже выполнены. Графически описанную схему можно представить следующим образом:

Пример сделки с эскроу счетом

Пример эскроу сделки — покупка квартиры в ипотеку, взятую в «Банке Санкт-Петербург». Этот банк распространяет сделки эскроу активнее всех если не в России, то в Питере точно.

Когда ипотечный заемщик приобретает жилье на «вторичке», в банке ему предлагают договориться с продавцом о бесплатном оформлении договора эскроу. После подписания документа деньги перечисляются банком на эскроу-счет. Продавцу недвижимости экземпляр договора гарантирует, что покупатель при деньгах и что оговоренная сумма непременно окажется на расчетном счету или банковской карте продавца, как только банк убедится, что квартира перешла в собственность ипотечника. А покупатель получает гарантию, что деньги перейдут к продавцу только после регистрации сделки купли-продажи в Росреестре — когда квартира сменит собственника.

Со своей стороны банк, выдавший ипотеку и открывший счет эскроу, обязательно проследит за юридической чистотой сделки и выполнением обязательств продавца перед покупателем — хотя бы потому, что ипотечная квартира подразумевает дальнейшие выплаты банку.

Особенности использования

Важная отличительная характеристика договора эскроу как специфического банковского продукта — гибкость. Сугубо индивидуально устанавливаются:

сумма соглашения;
размер вознаграждения агента (обычно 0,2-0,7% от суммы, встречается условно бесплатно);
порядок перечисления денег на счет депонентом — единовременным платежом или поэтапно;
одно или более оснований / условий, при котором деньги перечисляются бенефициару;
механизм проверки банком как агентом наступления оговоренного условия / основания.

Эскроу и аккредитив

В чем отличие договора эскроу от очень похожего аккредитива? Во-первых, аккредитив можно отозвать со стороны покупателя или даже банка — в случае, если это отзывной аккредитив. Во-вторых, аккредитив строго регламентирован законодательством и поэтому требует обширного пакета документов — счет эскроу более «гибок» к требованиям сторон, не теряя при этом в надежности. В-третьих, в аккредитивном договоре ответственность делится между покупателем и продавцом, а банк не является стороной сделки. В договоре эскроу наоборот — ответственность лежит на банке, так что можно быть уверенным, что к проверке документов он подойдет тщательно. Получается неплохое сочетание — с одной стороны, меньше бумаг и бюрократии, с другой — тщательная проверка документов.

Читайте так же:

Ремонт машины в кредит

В каких банках можно заключить договор эскроу?

В настоящий момент такой договор позволяет заключить около двух десятков банков. Их список публикуется на сайте Центробанка, а последнюю версию лучше всего найти через поисковик по запросу вроде такого:

Поскольку надежность банка в таком договоре играет первостепенную роль, то стоит выделить Сбербанк и ВТБ. Вот пример актуальных тарифов Сбербанка (расчеты по долевому строительству — бесплатно):

Есть экспертное мнение, что власти назначают агентами по сделкам эскроу банковские организации, чтобы минимизировать «отмывание» денег, добытых криминальным путем.

Самый серьезный недостаток соглашения эскроу при купле-продаже жилья на вторичном рынке недвижимости по сравнению с договором аренды банковской ячейки — при последнем нет необходимости «засвечивать» денежную сумму, тогда как на эскроу-счете она 100% прозрачна. Кроме того, на текущий момент счет не годится для взаимодействия юридических лиц.

Счет эскроу и долевое строительство

Договора эскроу станут гораздо более распространенными в нашей стране только после вступления в силу поправок к федзакону № 214-ФЗ, которые обязывают каждого застройщика именно на эскроу-счетах размещать деньги другой стороны ДДУ — дольщиков. С 1 июля 2018 года такой принцип хранения денег покупателей квартир в строящихся многоэтажках действует в пилотном варианте.

Деньги дольщиков, находящиеся на счетах эскроу, будут перечислены застройщику только после сдачи многоэтажки в эксплуатацию и передачи квартир новоселам. Вместо денег, заплаченных будущими жильцами на стадиях строительства от котлована до возведения голых стен, строительная компания сможет использовать на постройку жилого комплекса кредитные средства того же банка, в котором открыла дольщикам эскроу-счета. Минус этой схемы для компании в том, что деньги она получит в виде кредита, за который нужно платить — что по-видимому отразится на цене недвижимости и снизит доход инвесторов. Зато банки однозначно выигрывают.

Преимущество для желающих купить строящееся жилье, впрочем, тоже есть — они не станут обманутыми дольщиками, т. е. потерявшими деньги и не получившими жилья. Риск лишиться части средств остается только при обоих обстоятельствах:

крупный банк, кредитующий застройщика и открывший эскроу-счета, лишают лицензии;
сумма, замороженная на счете покупателя первичной недвижимости, превышает 10 миллионов рублей. Именно на 10 млн страхует средства на эскроу-счетах АСВ.

Однако дольщика подстерегает другой риск — если он не сможет расплатиться по какому-либо своему кредиту и суд примет решение взыскать долг, деньги будут списаны со счета на основании исполнительного листа. После чего о собственной новой квартире, конечно, придется забыть.

Читайте так же:

Разница между кредитом займом и ссудой

Еще один минус зачисления денег на эскроу при долевом строительстве — застройщик освобождается от всех прочих обязательств перед плательщиками за строящуюся недвижимость. Так что при задержке с завершением строительных работ (на любой срок вплоть до неопределенного) получить обратно деньги удастся, но взыскать с застройщика неустойку — едва ли.

Эскроу счета как безопасная система расчетов

Безопасная система расчетов

Самой современной и безопасной системой расчетов на данный момент является Эскроу счет предложенный на рынок недвижимости открывшемся в 2017 году РЦ «Центром сделок с Недвижимостью» совместно с банком «Санкт-Петербург»:

Преимущества и возможности:

Страховая сумма от АСВ покрывает более 90% сделок купли-продажи недвижимости так как эскроу счет застрахован на 10 миллионов рублей. Условия страхования эскроу сетов позволяют получить свои деньги по нескольким эскроу счетам в одном банке, в случае его банкротства. Таким образом можно безопасно и гарантированно провести расчеты любого размера.
Сумма закладываемая на аккредитив не обязательно должна соответствовать договору купли продажи, и может включать в себя массу дополнительных условий. Например — нескольких получателей — продавцов нескольких объектов и агентов или агентств недвижимости.

Участниками Эскроу счета не обязаны быть только участники договора купли продажи, а и другие продавцы и третьи лица.
Расчеты через Эскроу счет учитывают не только один объект купли-продажи, но и цепь объектов, таким образом, это первый безналичный путь рассчитаться по цепочке или расселению.
Это первый шаг к борьбе с нелегальными агентами, так как получателем комиссионного вознаграждения сразу может быть юридическое лицо — Агентство Недвижимости, что во-первых не требует предварительного взноса комиссии в Агентство, во-вторых — у клиента появляется безналичное подтверждение всех расчетов с агентствами, в третьих — агент не может сработать «на лево», так как расчеты белые, и он должен либо получить деньги на юридическое лицо, либо заплатить 13% подоходного налога с полученных денег и подавать декларацию о доходах.

Минусы

Из минусов пока только то, что, как всегда при внедрении нового продукта, должно пройти какое-то время, пока продукт будет работать без огрехов. На данный момент, система расчетов через Эскроу счета, предложена на рынок банком «Санкт-Петербург» и расчетным центром «Центр сделок с Недвижимостью» на набережной канала Грибоедова д.6.

Справка

Закон о эскроу счетах был принят несколько лет назад, как инструмент расчетов за долевое строительство. По своему прямому назначению Эскро счета использовались, возможно, один или два раза в тестовом режиме застройщиками в России. Суть расчетов предполагала хранение на таких счетах денег дольщиков весь период строительства и потом перевод их застройщику по условию регистрации права собственности на дольщика. Застройщиков такой расклад совсем не устроил и эскроу счета были преданы забвению.

Читайте так же:

Кредит 10 10 10

Основным отличительным признаком таких счетов является их защищенность на уровне законодательства: средства находящиеся на каждом эскроу счете застрахованы АСВ (Агентством Страхования Вкладов, 100% акций принадлежит Государству) на сумму 10 миллионов. т.е. Обычный счет в банке застрахован на 1.4 миллиона, и только один на одно лицо, а эскроу счет на 10 миллионов независимо от их количества в одном банке.

ЗВОНИТЕ: 8(800)333-27-12. Звонок бесплатный. Мы ответим на все ваши вопросы.

ПИШИТЕ: info@spb-new.ru — мы Вам ответим письмом.

ПРИЕЗЖАЙТЕ: Санкт-Петербург, Лиговский пр. дом 71, офис 410

Банк «Санкт-Петербург» намерен развивать услугу эскроу-счетов на вторичном рынке

Количество открытых в банке «Санкт-Петербург» эскроу-счетов достигло 10 тысяч.

В 2019 году количество воспользовавшихся этой услугой клиентов возросло более чем вдвое. В среднем, в банке ежемесячно открывается 600 эскроу-счетов. И хотя, большая их часть нужна клиентам для сделок на вторичном рынке недвижимости, специалисты кредитной организации предвидят ситуацию, когда доля счетов для покупки квартир в новостройках станет такой же значительной.

«Количество вновь открываемых эскроу-счетов на обоих рынках может сравняться тогда, когда расширится перечень застройщиков, у которых банк является эскроу-агентом, — сообщил заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров. – Пока же у нас в планах развитие эскроу счетов на вторичном рынке и их дальнейшая популяризация».